Что означает титульное страхование недвижимости

Страховка при покупке квартиры в ипотеку

Развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования способствовало популяризации титульного страхования. Однако, что это такое и для чего необходимо понимают не многие.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает приобрести страховую защиту и ознакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы по этой тематике:

Что такое титульное страхование?

Это страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично.

От чего защищает страхование титула?

Этот вид страхования защищает собственника недвижимого имущества от признания сделки по приобретению недвижимости недействительной или требований бывшего собственника о возврате имущества, выбывшего у него помимо его воли.

Признание сделки недействительной возможно по различным основаниям, установленным законом, например:

  • сделки, совершенной гражданином признанным недееспособным;
  • сделки, совершенной одним супругом без согласия другого супруга при распоряжении общим имуществом;
  • сделки, совершенной под влияние обмана, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
  • сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий;
  • сделки, совершенной гражданином в нарушение норм закона, как, например, отчуждение имущества плательщиком ренты без согласия рентополучателя; или совершения сделки с превышением полномочий представителя собственника

Как определяется страховая сумма?

Страховая сумма может быть установлена в размере действительной (рыночной) стоимости недвижимого имущества, но не более фактически произведенных расходов по покупке недвижимости.

Сколько стоит страховка?

Размер страховой премии рассчитывается от страховой суммы, умноженной на тариф, установленный страховщиком.

Базовый тариф в компании составляет 0,30%.

По результатам предстраховой экспертизы могут устанавливаться повышающие коэффициенты, зависящие от обстоятельств, повышающих риск. Такими обстоятельствами являются, например, количество сделок с объектом недвижимости, давность совершения сделок и т.п.

На какой срок заключается договор страхования?

Договор страхования заключается на срок от 1 года до 10 лет. При единовременной оплате премии за весь срок договора, за исключением срока в 1 год, применяется понижающий коэффициент.

Выплата страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения устанавливается в размере ущерба (стоимости объекта недвижимости на дату вступления судебного решения в законную силу), но не более страховой суммы, установленной по договору страхования. Основанием для осуществления выплаты является вступившее в законную силу решение суда.

Ипотечные клиенты, страхующие право собственности, могут достраховать риск до полной стоимости покупки недвижимости, защитив свой первоначальный взнос.

Для клиентов, страхующих ипотеку в нашей компании, действуют льготные условия страхования!

[2]

За более подробной информацией Вы можете обратиться к специалистам компании в Вашем регионе.

Что означает «титульное страхование» и кому оно нужно?

Недвижимость может таить в себе длинную историю перехода права собственности, среди которой, возможно, есть сделка, совершенная с нарушением прав, а также не учитывающая интересы третьих лиц. В случае оспаривания сделки по решению суда, право на собственность всех последующих владельцев, может быть аннулировано. Давайте разберемся, как себя обезопасить и причем тут титульное страхование.

Титульное страхование (страхование правового титула) – страхование различных рисков, связанных с материальными потерями (утратами), которые может понести добросовестный приобретатель недвижимого имущества (квартира, земельный участок, здание) в случае потери прав собственности на приобретенный объект недвижимости. Лишение прав на купленный объект недвижимости может быть полным или частичным, то есть на долю в праве собственности.

Чтобы застраховать свой титул, собственнику недвижимого имущества следует обратиться в страховую компанию, заключить договор страхования и оплатить страховую премию. При завершении процесса сделки собственник получает страховой полис. В случае, если наступит страховой риск, страховая компания обязуется выплатить собственнику определенную страховую сумму. Страховая сумма – определённая законом денежная компенсация, выплачиваемая страховщиками при наступлении страхового случая. Выплачивается только при заключении договора страхования.

Услугу по страхованию титула оказывают страховые компании, к выбору которых следует отнестись внимательно, чтобы в случае наступления застрахованного события страховая фирма со стопроцентной вероятностью смогла выплатить возмещение.

Страховая компания обязательно должна иметь:

  • лицензию на проведение страховой деятельности;
  • сформированные страховые резервы;
  • средства страховых резервов, достаточные для исполнения обязательств по страхованию;

Имущество, не относящееся к предмету страхования:

  1. Не имеющее собственника, владелец которого неизвестен, недвижимость, от которой собственник отказался.
  2. Постройки зданий, возведенные с нарушением законодательных норм.
  3. Имущество, которое находится в аварийном и непригодном для использования состоянии.

Под страховым риском понимается событие, при наступлении которого собственник теряет полностью или частично право на дальнейшее законное применение (владение, распоряжение, пользование) недвижимостью. В различных делах существуют свои риски, но для того, чтобы минимизировать какие-либо убытки, стоит заранее обратиться в страховую компанию во избежание неблагоприятных последствий.

Благодаря титульному страхованию, собственник обезопасит себя от различных потерь, случившихся в результате:

  • вступления в законную силу заключения суда о признании возмездной совершенной сделки или некоторых документов, являющихся основанием для заключения сделки, недействительными;
  • одобрения судом виндикационного иска (иск с требованием о возвращении имущества, выбывшего у собственника).

Сделка назначается недействительной (не влекущей юридических последствий) на законодательной основе в случае:

  • если сделка заключена недееспособным лицом без разрешения органов опеки;
  • если сделка совершена гражданином дееспособным, но не понимающим всего происходящего;
  • если сделка совершена без учета закона о совместном имуществе супругов;
  • если сделка заключена с лицом, не достигшим совершеннолетия, без одобрения родителей, родственников или попечителей. Если несовершеннолетний отчуждал объект должно быть получено разрешение органов опеки;
  • если сделка совершалась обманными методами, под каким-либо влиянием или принуждением;
  • если сделка не соответствует закону, например: отчуждение имущества несовершеннолетнего гражданина без одобрения органов опеки и попечительства; заключение сделки гражданином по передачи части в праве собственности на имущество (недвижимое), которое находится в общей (совместной) долевой собственности с нарушением законодательных аспектов РФ на право покупки;
  • если сделка совершена лицом, являющимся ограниченным судом в дееспособности по причине злоупотребления спиртными напитками или психотропными средствами.
Читайте так же:  Долг платежом красен что это за реструктуризация задолженности по жкх и как списывается трехлетний з

Окончательный и более точный перечень страховых событий, при которых собственник имущества утрачивает право собственности и при этом страховая компания не выплачивает страховую сумму, прописан в договоре страхования, который следует досконально изучить во избежание неясностей.

Главное при получении страховой выплаты – добросовестность собственника (покупателя). Это означает, что потеря права собственности обязательно должна произойти не по вине собственника или из-за обстоятельств, о которых собственник не знал (или не мог знать).

Страховые организации всегда указывают в договоре страхования все случаи (непредвиденные ситуации), которые лишают застрахованного лица страховой выплаты.

Вследствие чего не производится страховая выплата:

— в случаях техногенных катастроф, стихийных бедствий, войны;

— какого-либо умысла собственника имущества, застраховавшего титул.

В случае наступления события, которое является страховым, выплачивается сумма ущерба, размер которой соответствует реальной стоимости недвижимого имущества, но не более произведенных по факту расходов, связанных с приобретением недвижимости.

В договоре страхования (в соглашении между страховщиком и страхователем) возможно предусмотрение компенсации затраченных средств, которые предназначались для ведения дел (в судебных органах), которые в итоге станут признаны страховым случаем. Также могут быть покрыты расходы, которые целесообразно использовались, чтобы минимизировать ущерб.

Выплата денежных средств осуществится лишь только после вступившего в законную силу решение суда.

Страховая премия (брутто-премия), которая будет выплачиваться страхователем страховщику, рассчитывается исходя из страховой суммы, то есть стоимости недвижимого имущества, умноженной на тариф, определенный страховщиком. Примерная тарифная ставка, которая устанавливается при страховании титула: 0,3% — 1%.

В случае если вы нашли понравившуюся вам квартиру, но при юридической проверке данного объекта появились некие сомнения относительно ее истории или адекватности продавца, то самым наилучшим решением станет страхование титула. Это обезопасит вас от потери денег, уплаченных за квартиру, в случае признания сделки недействительной или по иным обстоятельствам, которые могут повлиять на ваше право собственности. Рекомендуем ознакомиться со статьями «Пожилой человек на сделке, «Стоит ли покупать квартиру, полученную в наследство».

Титульное страхование недвижимости — порядок действий, стоимость и сроки при заключении договора

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75 . Это быстро и бесплатно !

Приобретение недвижимого имущества является сложным и ответственным мероприятием, сопряженным с оборотом крупных финансовых средств. Подобный вид сделок особенно привлекателен для мошенников, так как выгода, получаемая в результате такой аферы, достаточно велика по сравнению с первоначальными затратами.

Предусмотреть абсолютно все нюансы при оформлении сложных юридических документов на практике не всегда является возможным. Как тогда обезопасить себя и свои финансы от недобросовестных продавцов?

Что такое титульное страхование недвижимости?

Титульное страхование, или, как еще его называют, страхование правового титула, предоставляет защиту от риска финансовых потерь, которые может понести покупатель после признания договора купли-продажи недействительным или незаконным по решению суда.

Причиной подобного судебного решения могут стать:

  • Неучтенные имущественные интересы детей, не достигших восемнадцатилетия, а также наследников, и заинтересованных персон, отбывающих тюремное наказание;
  • Нарушения, произошедшие при осуществлении настоящей или предшествующих сделок с данным объектом собственности;
  • Неправомочные постановления суда;
  • Недееспособность покупателя или продавца.

Какие объекты страхуют?

Оформление такой страховки может осуществляться для недвижимых объектов определенного типа:

  • Квартира;
  • Дом;
  • Дополнительная пристройка;
  • Приусадебный участок;
  • Служебные и технические сооружения.

Риски, от которых защищает титульное страхование

Ключевым риском, от которого предохраняет страховка правового титула, является потеря права собственности на недвижимый объект, обозначенный в полисе. Страховым случаем будет любая причина, повлекшая за собой отмену права собственности на застрахованное имущество.

Отличительная особенность данного вида страховки — это защита не от будущих неприятностей, а от произошедших, но еще не выявленных.

Самый опасный, с точки зрения приобретения недвижимости, это рынок вторичного жилья. Сделки, осуществляемые на его просторах, полны подводных камней, которые представляют собой полный спектр нюансов, связанных с:

  • Предшествующими оформлением права собственности;
  • Наследственными делами;
  • Мошенническими схемами.

Жилье, приобретенное на стадии возведения (договор между строительной компанией и дольщиком оформляется после регистрации права собственности), тоже может быть подвержено данному виду страхования. Полис защитит интересы покупателя, когда застройщик производит мультисделку по отношению к одной квартире и нескольким покупателям одновременно.

Как заключить договор титульного страхования?

Для заключения договора можно обратиться, как, напрямую, к страховой компании, так и к ее представителям, специалистам риэлтерского агентства. Между физическим (юридическим) лицом и страхователем заключается соответствующий договор, который будет основанием для компенсации убытка при наступлении страхового случая.

Оформление документов происходит по следующей схеме:

  • Заполнение заявления по форме агентства;
  • Осмотр страхуемого имущества;
  • Предоставление необходимого пакета документов страхователю;
  • Глубокая экспертиза недвижимости страховой компанией;
  • Вынесение решения о принятии или отказе титульного риска.
Читайте так же:  Как правильно написать возражение на исковое заявление о взыскании задолженности по жкх — образец за

Далее, если было принято положительное решение:

  • Уплата страховой премии;
  • Заключение договора.

Необходимые документы

Основной пакет документов, нужных для проведения процедуры, включает в себя:

  • Паспорта и их копии от обеих сторон;
  • Кадастровый паспорт с планом отчуждаемого участка земли;
  • Техпаспорт предмета страхования;
  • Выписка из домовой книги;
  • Свидетельство о праве собственности на объект титульного страхования;
  • Документы, на основании которых передавалось право собственности в течение последних пяти лет.

В зависимости от каждой конкретной ситуации страхователь может потребовать дополнительные справки, вот некоторые из них:

  • Документы, подтверждающие вступление в наследство, свидетельство о смерти и завещание;
  • Разрешение опекунского совета (при наличии несовершеннолетних собственников);
  • Согласие второго супруга, заверенное у нотариуса (если предмет страхования является (-лялся) совместно нажитым имуществом);
  • Справка о дееспособности (если присутствуют собственники пенсионного возраста).

Срок действия договора титульного страхования

Данный договор имеет несколько вариантов сроков, на которые его можно заключить:

Расчет страховой премии

У большинства интернет-сайтов крупных компаний имеется электронный калькулятор титульного страхования. Посетитель такого ресурса без труда сможет вписать в него все необходимые данные, проанализировав которые, искусственный интеллект выдаст примерную сумму страховой премии.

Калькулятор при подсчете ориентируется на три из четырех основных параметров, влияющих на стоимость страховки:

  • Страховой период;
  • Количество предшествующих сделок с приобретаемой недвижимостью;
  • Цена объекта.

Ключевое влияние на сумму страхового взноса оказывает степень риска. Ее определяет сама компания в процессе проведения юридической экспертизы.

Средний тариф на титульное страхование сделок с недвижимостью составляет 0,2-2,5% в год от ее рыночной стоимости в год. Выплата может осуществляться, как по определенному договором графику, так и сразу в полном размере.

Первые три года, после совершения приобретения, самые рискованные, поэтому большая часть страхового вознаграждения выплачивается именно в этот период. Впоследствии размер коэффициента страховой выплаты уменьшается.

Стоимость титульного страхования – это реальная цена недвижимости, она устанавливается в размере рыночной цены, вне зависимости от суммы, прописанной в договоре покупки. Стоимость устанавливается на основании заключения независимого эксперта или БТИ.

При возникновении страхового случая, выплаты будут рассчитываться, исходя из установленной экспертом стоимости за минусом суммы франшизы.

Когда наступает страховой случай?

Наступление страхового случая фиксируется в тот момент, когда застрахованное лицо полностью лишается права собственности на объект недвижимости — в момент официального признания сделки купли-продажи ничтожной.

Порядок возмещения ущерба

Для получения компенсационной выплаты необходимо предоставить страхователю следующий пакет документов:

  • Договор страхования;
  • Паспорт держателя полиса;
  • Решение суда об аннулировании сделки.

Все расчеты производятся согласно договору и включают в себя выплату:

  • Полной рыночной стоимости утерянного объекта недвижимости, установленной в момент заключения правоустанавливающего документа;
  • Компенсации дополнительных расходов (если имеются таковые письменные договоренности).

Как оформить титульное страхование при ипотеке?

Титульное страхование является частью комплексного ипотечного страхования. Заключение подобного договора производится на добровольной основе. Однако, при уклонении от приобретения страховки титула, наличие риска потери права собственности автоматически закладывается в процентную ставку по кредитованию, увеличивая ее на 1-2 пункта.

Видео (кликните для воспроизведения).

Такое стечение обстоятельств очень выгодно для покупателя, так как, после пережитых им треволнений, он без особых трудностей сможет начать действовать с чистого листа без финансовых потерь.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)

Титульное страхование недвижимости: цена, условия, риски

Покупка недвижимости может быть омрачена тем, что договор купли-продажи со временем может быть признан недействительным. Представьте, вы купили квартиру, сделали в ней ремонт, перевезли вещи, живете в ней некоторое время, как вам приходит повестка в суд. Из повестки становится ясно, что вас вызывают ответчиком, а предметом спора выступает сделка по отчуждению купленной квартиры или дома. В суде выясняется, что квартира или дом были проданы незаконно, продавец в этой сделке, а может и в предыдущей не имел права распоряжаться этой недвижимостью без согласования этого вопроса с другими членами семьи.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Причин, по которым сделки по отчуждению недвижимости могут признаваться судом недействительными, множество. И даже в том случае, если вы будете апеллировать, что на покупку вы оформляли ипотечный кредит, для суда это будет не аргумент. Завершённая сделка по отчуждению недвижимости может быть признана недействительной. Квартиру он принятым решением отберет, если получится вернуть часть денег, будет очень хорошо, но ваши отношения с банком останутся вашими проблемами. Вполне вероятна ситуация, что можно остаться и без квартиры, и еще должником кредитной организации. Предупредить такое развитие ситуации можно, если оформить титульное страхование.

Титульное страхование недвижимости – что это?

Что подразумевается под титульным страхованием? Это такой вид страхования, который обеспечивает процедуру возмещения убытков, если по решению суда было утрачено право собственности на купленную или приобретенную другим способом недвижимость. В рассматриваемом выше случае это касалось сделки купли-продажи, которая судом была признана недействительной. В некоторых случаях у заемщика нет выбора, потому что сам кредитор требует, чтобы при заключении ипотечного договора заемщик в обязательном порядке заключал договор титульного страхования.

Читайте так же:  Как выгнать из квартиры прописанного человека

Смысл титула непосредственно связано с предоставляемым и гарантированным государством правом собственности. Да, у вас есть право собственности на купленную недвижимость, которого нельзя просто так лишить. Но это право есть и у других граждан, которое было нарушено при отчуждении недвижимости, в результате чего она и попала в вашу собственность. Поэтому, закон находится на стороне тех, чьи права были нарушены раньше.

И чтобы не попасть в такую ситуацию, а точнее, чтобы от нее застраховаться в прямом смысле этого слова, необходимо оформить договор титульного страхования. Такое соглашение убережет добросовестных покупателей недвижимости на тот случай, если их приобретение будет истребована в пользу прежних владельцев.

Ошибочно считается, что страховать с помощью титула можно только жилую недвижимость в виде квартир иди жилых домов. Помимо них титульное страхование оформляется на нежилую недвижимость, постройки. Например, это касается гаражей, офисных помещений, нежилых зданий, участков земли.

Риски по титульному страхованию

Считается, что в данный перечень риском входят такие, как оформление договора купли-продажи с нарушением действующего законодательства, если он заключался с вовлечением неправоспособных или недееспособных лиц, либо если после сделки у третьих лиц сохранилось право собственности на эту недвижимость после ее отчуждения. Но на самом деле перечень рисков намного шире. В судебной практике, которая связана с покупкой недвижимости и оформленным титульным страхование больше всего встречаются такие риски, как:

[1]

  • Предшествующая процедура оформления прав частной собственности или купля-продажа недвижимости по решению суда признаны незаконными по следующим причинам:
  1. сделка совершалась лицом, относительно которого есть решение суда о его недееспособности либо о его ограниченной дееспособности; в момент подписания соглашения лицо не в состоянии было осознавать значение совершаемых им поступков, руководить ими;
  2. лицо подписывало договор, находясь под влиянием заблуждения или обмана;
  3. сделка оформлялась под давлением, с применением насилия, угроз;
  4. если договор купли-продажи оформлялся на имущество, которое является совместно нажитым, но на его продажу правильно оформленного согласия второго супруга получено не было;
  5. если договор купли-продажи оформлялся на имущество, переданное, чтобы обеспечить определенному лицу пожизненное содержание, но на его продажу у получателя ренты согласие не получено.
  • Неправильно составленная юридическая документация при оформлении сделки.
  • Приобретатель недвижимости оказался жертвой мошенников.
  • При оформлении сделки купли-продажи не учитывались интересы малолетних, несовершеннолетних детей, других наследников, например, у претендентов на обязательную долю.

Это не исчерпывающий список всевозможных рисков, могут быть и другие случаи, которые повлекут за собой решение суда признать договор купли-продажи недвижимости недействительным. Но тут собраны те, которые максимально охвачены юридической практикой.

Как оформить титульное страхование недвижимости?

Титульное страхование представляет собой договор страхования, заключаемый между компанией страховщиком с одной стороны, и страхователем, заинтересованным лицом, с другой стороны. Минимальный срок такого соглашения составляет 1 год, а максимальный – 10 лет. Как поступить именно вам?

Кстати, именно по этой причине титульное страхование не заключается не больший срок. Нет смысла, потому что в прошествии десятилетнего срока подавать в суд на признание сделки недействительной будет бессмысленно. Суд откажет истцу на основании того, что сроки, установленные законом, уже вышли.

Оформляется титульное страхование на недвижимость, которая куплена на вторичном рынке. На новостройки такой вид договора практически не оформляется, потому что приобретаемой квартирой еще не проводились сделки по отчуждению имущества.

Как правило, титул заключается на этапе подготовки договора купли-продажи между покупателем и собственником недвижимости. Перед тем, как его подписать, страховщик осуществляет предстраховую экспертизу, чтобы изучить историю сделок по отчуждению приобретаемого объекта недвижимости. На основании проведенной проверки страховщик приходит к выводу о наличии сомнительных фактов. Если они есть, то величина страхового взноса повышается. В некоторых случаях компания может отказать в страховании той или иной недвижимости.

Для каждого договора будет действовать индивидуальные размеры страховых взносов, которые зависят от таких факторов, как:

  1. Стоимость покупаемой недвижимости.
  2. Срок заключения договора титульного страхования недвижимости.
  3. Выводы экспертов, которые установили степень риска потери страхователем своего права собственности.

Поэтому, такой договор может быть заключен на сумму от 0,3% до 3% от стоимости покупки.

[3]

Помимо заявления на заключение договора страхования, в компанию необходимо представить такие документы, как:

  • копия свидетельства о праве собственности на объект недвижимости;
  • копия документов, удостоверяющих личность страхователя и собственника недвижимости;
  • выписка из домовой книги;
  • технический паспорт помещения;
  • все договора за последние 5 лет, по которым проводилось отчуждение покупаемого объекта;
  • копия свидетельства о праве на наследство, копия завещания и свидетельство о смерти наследодателя;
  • разрешение органов опеки на отчуждение недвижимости, если есть ее несовершеннолетние собственники;
  • письменное согласие второго супруга на продажу совместной собственности, которое должно быть заверено у нотариуса;
  • кадастровый план на участок земли.

Данный перечень документ не является исчерпывающим, и страховщик может потребовать дополнительные документы. Это могут быть справки из психоневрологического и наркологического диспансеров, которые подтверждают дееспособность продавца. Особенно на этих справках компания настаивает, если продавцом выступает пенсионер.

Наступление страхового случая

Как только наступает страховой случай, страхователь обязан известить страховщика в установленный заключенным соглашением титула срок. Обычно этот срок должен быть в три дня, но компании любят корректировать его, обязуя граждан сообщать о наступлении страхового случая немедленно.

Читайте так же:  Детально о разводе через загс без согласия одного из супруга

Момент наступления страхового случая совпадает с вступлением в законную силу решения суда. Но и тут есть нюансы. Страховая компания заинтересована, чтобы решение было в пользу страхователя. Поэтому, договором может быть закреплено обязательство, по которому страхователь должен извещать компанию на стадии получения повестки в суд. Возможен неплохой вариант, когда представление интересов страхователя в суде возьмет на себя компания.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Титульное страхование недвижимости — что это такое и его важные нюансы

Титульное страхование недвижимости — что это такое и с какими рисками сопряжено данное действие?

Страховые компании разработали продукты, способные защитить всех участников сделки: продавец, покупатель, банк.

Страхование ответственности застройщика — защита граждан от потери денежных средств, инвестированных в строительство.

Личное страхование — финансовая защита гражданина в случае утраты платежеспособности. Выгодоприобретателем является банк.

Страхование недвижимости — защита собственника от финансовых потерь при физическом повреждении недвижимого имущества.

Титульное страхование — это защита от материальных потерь в случае потери права собственности на приобретённую недвижимость.

В чем суть титульного страхования?

В России около 2% сделок с недвижимостью аннулируются по решению суда. Очень часто сложно проверить юридическую чистоту предыдущих сделок. Полную историю объекта узнать практически невозможно, нет гарантий, что не появятся несовершеннолетние, чьи права не были учтены при отчуждении имущества или продажа была совершена по принуждению.

Причинами расторжения договора могут быть:

  • Мошенничество.
  • Ошибки и опечатки в документах.
  • Незаконные приватизация, наследование.
  • Заключение сделки с применением насильственных действий.
  • Неучтенные интересы лиц, не достигших 18 лет, либо недееспособных или находящихся в местах заключения граждан.
  • Собственность находится под арестом или в залоге.
  • Нарушение закона при совершении сделки.

Защитить интересы добросовестного покупателя от непредвиденной утраты недвижимости поможет титульное страхование. Такая страховка не поможет сохранить право собственности. По решению суда имущество перейдет законному владельцу, но страхователь получит денежную компенсацию. Страхователю важно доказать свою добросовестность и что ему было неизвестно о других законных владельцах, кроме продавца, а сделка была совершена на возмездной основе за собственные средства, либо с привлечением кредитных средств.

Виды недвижимости подлежащие страхованию титула

Приобретая недвижимость и на вторичном, и на первичном рынках не будет лишним оформить полис титульного страхования. При этом не важно приобретается объект за личные деньги или с привлечением заемных средств.

К страхованию допускаются такие объекты как:

  • Квартиры.
  • Частные дома.
  • Офисы.
  • Нежилые помещения.
  • Гаражи.

Обычно рекомендуется осуществлять страхование титула при покупке имущества на рынке вторичного жилья, но и покупка жилья в новостройке сопряжена с определенными рисками. Выбранный застройщик может оказаться недобросовестным, и у одной квартиры может оказаться несколько владельцев. Оформить страховой полис можно еще на этапе строительства дома, однако действовать он начнет только после регистрации права собственности.

В случае инвестирования в строительство дома страхование правового титула не является целесообразным, так как согласно ФЗ No124 “Об участии в долевом строительстве” форма договора долевого участия максимально защищает инвестора. Согласно федеральному закону деньги на счет застройщика поступают только после регистрации сделки в государственных органах.

Во многих банках-кредиторах титульное страхование входит в список обязательных при оформлении ипотечного займа на покупку недвижимости вторичного пользования.

Страховая сумма и выгодоприобретатель

Страховая сумма — это денежная компенсация, размер которой определен в страховых обязательствах, которую страховщик обязуется выплатить в случае наступления страхового события.

При страховании правового титула собственник сам выбирает страховую сумму. Она может быть равна балансовой стоимости, указанной в ДКП, либо установлена в размере ее реальной цены. При оформлении ипотечного кредита допускается оформление страховых обязательств на сумму равную основному долгу.

Выгодоприобретателем по договору страхования правового титула является собственник, если имущество было приобретено за собственные деньги. Однако если недвижимость была приобретена с привлечением ипотечного кредита, то страховая сумма делится на 2 части: сумма, равная размеру основного долга на данный момент, перечисляется в банк, остаток перечисляется на счет страхователя. В этом случае бывшему собственнику получится вернуть первоначальный взнос и часть выплаченных денег, что намного лучше, чем выплачивать ипотеку за уже чужую собственность.

Срок договора титульного страхования

Период действия договора титульного страхования недвижимости может варьировать от 1 до 10 лет. Так как срок исковой давности по сделкам с имуществом составляет 3 года, многие предпочитают заключать договор страхования на этот срок. Однако многие специалисты в сфере недвижимости все же рекомендуют оформлять страховой полис на 10 лет и неспроста.

По требованию истца период исковой давности может достигать 10 лет. Также иск на истребование собственности из владения другими лицами может поступить в суд даже по прошествии 20 лет с момента нарушения прав истца. Истец в этом случае должен доказать, что ранее не знал об отчуждении имущества, тогда срок исковой давности будет отсчитываться с текущего момента.

Размер страховой премии

Цена страхования зависит от множества факторов:

  • Период действия страхового полиса.
  • История объекта недвижимости.
  • Размер страховой суммы.
  • Результат юридической экспертизы.
  • Другие причины.

Базовый тариф варьирует в пределах 0.15 — 0.35% от стоимости объекта в год.

На усмотрение страховой компании тариф может быть уменьшен если недвижимость приобретается в новом доме, либо увеличен. Поводом для увеличения тарифа может быть:

  • Несовершеннолетние или недееспособные собственники приобретаемой недвижимости.
  • Срок менее 3-х лет с даты последнего перехода права собственности.
  • Более 1 сделки по имуществу за последний год.
  • Порядок оформления полиса титульного страхования.
Читайте так же:  Жалуемся в роскомнадзор

Для начала следует выбрать надежную страховую компанию, после чего обратиться в нее с заявлением о страховании. После этого страховщик запросит документы на квартиру:

  • Свидетельство права собственности.
  • Справки БТИ.
  • Договор купли-продажи.
  • Заключение оценщика о реальной стоимости объекта.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Писка из домовой книги.
  • Техпаспорт.
  • Иные документы.
  • Страховщик может потребовать получить доступ к имуществу для проведения осмотра, либо экспертизы.

На основании полученных документов и сведений страховая компания проводит расследование истории объекта, выявляя все предполагаемы риски. После этого страховщик может согласовать подписание договора, либо отказать. Далее подписывается договор и оплачивается страховая премия.

При подписании договора важно внимательно его прочесть, особенно места, написанные мелким шрифтом. Необходимо внимательно изучить график платежей и ни в коем случае не допускать просрочек.

Нелишним будет поговорить со страховым агентом об условии включения в страховую выплату судебных расходов.

При наступлении события, которое может повлечь за собой потерю недвижимости, например получение повестки в суд, следует немедленно обратиться к страховщику. Следует согласовывать все свои действия во время судебного разбирательства со страховой компанией. Как правила страховая оказывает поддержку своему клиенту.

В случае решения суда в пользу истца, бывшему собственнику нужно обратиться к страховщику документами:

  • Заявление о выплате страхового возмещения.
  • Страховой полис.
  • Паспорт.
  • Свидетельство о регистрации права на недвижимость.
  • Копия решения суда и материалы дела.
  • Кредитный договор.
  • Договор цессии.
  • Другие документы, предусмотренные договором.

После получения всех необходимых документов, страховая рассматривает заявление в течение 30 дней, после чего принимается решение о выплате денежной компенсации. При положительном решении сумма перечисляется на банковский счет выгодоприобретателя, либо совершается почтовый перевод за счет получателя.

Причины отказа в возмещении

Существует несколько причин по которым страховщик может отказать в выполнении страховых обязательств:

  • Недвижимое имущество было продано или подарена третьим лицам в период действия договора.
  • Полное уничтожение имущества (компенсацию можно получить при имущественном страховании).
  • Использование объекта недвижимости не по назначению (жилое помещение используется как офис).
  • Несогласованное изменение конструкции помещения, перепланировка.
  • Изъятие недвижимости за долги, арест.
  • Добровольное отчуждение собственности.

Подводные камни

При выборе страховой компании следует детально изучить их договор страхования, обговорить с агентом все нюансы. Например, раньше многие недобросовестные компании вносили в договор пункт об отказе в выплате денежной компенсации в случае, если причина потери недвижимости наступила до оформления полиса титульного страхования. То есть такая страховка полностью теряет свой смысл. Либо причиной отказа в выплате возмещения может быть отсутствие проверки документов самим страхователем, например покупатель не запросил у продавца справку о дееспособности.

Не подлежит страховому возмещению обременение права собственности.

Например, не является страховым событием появление человека, отбывавшего наказание за уголовное преступление, ранее зарегистрированного по данному адресу. Этот случай не влечет за собой потерю права собственности, однако согласно Конституции РФ, если у гражданина нет другой жилплощади, он может жить по месту прописки.

Зарубежный опыт

В России титульное страхование — относительно новый продукт (существует с 1994 г.). В зарубежной практике страхование правового титула существует давно. В США все сделки по покупке недвижимости проходят со страхованием титула права, при этом период действия страховки неограничен. При наступлении страхового события в США компания выплачивает денежную компенсацию равную реальной стоимости жилья на текущий момент.

В Канаде, Германии и Австралии гарантию за сохранение титула дает государство, а не страховая компания. В случае наступления страхового события, государство выплачивает компенсацию, а потом само взыскивает средства с нарушителей.

Стоимость титульного страхования во многих странах намного ниже, чем в России и это закономерно, так как история недвижимости, там более прозрачна.

Преимущества титульного страхования

  1. Юридическая поддержка страховой компанией во время судебных разбирательств.
  2. Изучение страховой компанией истории недвижимости, что поможет избежать покупки «серой» квартиры.
  3. Страховая сумма может быть равна реальной цене квартиры, а не той которая указана в ДКП.

Как вести себя в каждом из случаев, чтобы страховая компания быстро и корректно возместила вам все убытки смотрите в следующем видео:

Видео (кликните для воспроизведения).

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источники


  1. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 480 c.

  2. Жанна, Владимировна Уманская История и методология науки. Учебник для бакалавриата и магистратуры / Жанна Владимировна Уманская. — М.: Юрайт, 2016. — 653 c.

  3. Фоменко, С.Е. Как уволить нерадивого сотрудника; М.: Бератор, 2013. — 160 c.
Что означает титульное страхование недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here