Что такое кбм в осаго

Как рассчитывается скидка на ОСАГО? Что такое КБМ?

Тарифы по ОСАГО утверждаются не страховыми компаниями, как в случае с КАСКО, а правительством РФ. Цена полиса ОСАГО равняется произведению базового тарифа на ряд поправочных коэффициентов. В данной статье мы не будем их все расписывать, т.к. это достаточно объемная информация. Если Вы хотите узнать стоимость ОСАГО – воспользуйтесь калькулятором ОСАГО на нашем сайте.

Объектом внимания данной статьи станет Коэффициент Бонус-Малус (КБМ). Задачей этого параметра является поощрение безаварийных водителей в виде скидок и наказание тех, по чьей вине случались ДТП, в виде повышения стоимости полиса ОСАГО.

Когда говорят про КБМ, Страховщики зачастую употребляют термин «Класс страхователя». Если Вы страхуетесь впервые, то Ваш класс равен 3, а сам КБМ — 1. Далее за каждый безаварийный год вождения Вы получаете по 5% скидки, т.е. на второй год страхования Ваш КБМ становится равен 0.95, на третий – 0.9 и т.д. Максимальный порог – скидка 50% на ОСАГО (КБМ=0.5). Чтобы достичь такого результата, необходимо на протяжении десяти лет не становиться виновником ДТП.

Накопленную годами скидку можно запросто потерять, если в течение очередного страхового периода стать виновником ДТП. Если же Вы страхуетесь не так давно, и скидки у Вас нет, либо она незначительная, то неосторожная езда на дороге, помимо прочих неприятностей, обернется для Вас повышенной стоимостью полиса ОСАГО на следующий год страхования. Надо отметить, что санкции будут применяться только в том случае, если пострадавший в результате ДТП обратится за выплатой в Вашу страховую компанию. В теории, он может махнуть рукой и восстановить авто за свой счет, к примеру, если ущерб его транспортному средству был нанесён незначительный. При таком удачном для Вас сценарии повышении цены не будет.

КБМ не учитывается при страховании прицепов. Также он не играет роли при заключении договора ОСАГО на транзитное ТС и на транспортные средства, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

[2]

Как узнать свой КБМ?

Чтобы узнать свой КБМ на очередной год страхования, нужно воспользоваться соответствующей таблицей.

Как было упомянуто ранее, на первый год страхования водителю присваивается 3 класс. В таблице он выделен желтым цветом. КБМ в таком случае равен 1, т.е. на стоимость ОСАГО он никак не влияет. Допустим, по вине этого водителя за первый год не произошло ни одного происшествия. Смотрим на столбец «0 страховых выплат», значение в ячейке равно 4. Т.е. на следующий год водителю присваивается 4-й класс (КБМ=0.95). Это значит, что он вправе рассчитывать при продлении договора ОСАГО на скидку 5%. Если на второй год страхования этот водитель станет виновником одного ДТП, то ему будет присвоен класс 2 (КБМ=1.4). Т.е. цена полиса ОСАГО при очередном продлении вырастет сразу на 40%. Еще один безаварийный год поможет ему вернуть 3-й класс и не переплачивать за страховку.

Как определить КБМ, если в ОСАГО вписано несколько водителей

Если список застрахованных водителей по ОСАГО состоит из нескольких человек, при расчете учитывается наибольший КБМ. К примеру, если у двух водителей накоплена скидка 40% (КБМ=0.6), а у третьего – 10% (КБМ=0.9), то стоимость ОСАГО будет рассчитана с учетом скидки 10%. В случае, если кто-то из застрахованных водителей в течение года будет признан виновником ДТП, то вырастет лишь его КБМ. Остальные вправе ожидать увеличения скидки на 5%.

Если договор ОСАГО оформляется на условии неограниченного круга лиц, допущенных к управлению, то учитывается КБМ владельца транспортного средства.

Как определяют КБМ водителей страховые компании

Еще в 2012-м году на рынке страхования царила неразбериха в вопросе определения КБМ. В то время не было единой базы данных с историей страхования водителей, к которой имели бы доступ страховые компании. Водители, ставшие виновниками ДТП, понимали, что их страховая компания попросит в следующем году заплатить за полис ОСАГО значительно больше, и поэтому просто обращались за новым полисом в другую страховую, уверяя её представителей, что последний год вождения был безаварийным. Этой дырой пользовались и страховые агенты, желающие сделать наиболее выгодное предложение для потенциального клиента. Доходило до того, что водители на первый год страхования получали сразу максимальную 50%-ю скидку.

Спустя почти десять лет с момента введения в 2003-м году обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев, 1 января 2013-го года заработала единая база данных Российского Союза Автостраховщиком. С этого момента страховые компании обязаны предоставлять данные об истории страхования своих клиентов в РСА. При этом доступ к базе, конечно же, есть у Страховщиков, которые сейчас способны проверить информацию по клиентам, а не верить им на слово.

Важно помнить

КБМ не привязан к автомобилю. Если Вы продаете старый автомобиль, и решили купить новый, то Ваша скидка сохранится. Рассчитывать на скидку по ОСАГО можно при условии, что новый полис вступает в силу не раньше окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год. Т.е. вы продали автомобиль в январе 2014-го года. Страховка на него еще действовала до июня 2014-го. Скидку на ОСАГО на новый автомобиль Вы сможете получить только в июне 2014-го. Если полис оформляется до этого, к примеру, в марте, для расчета ОСАГО будет применен КБМ на начало действия предыдущего полиса, без дополнительной скидки.

Если Вы накопили скиду, а потом по какой-либо причине не страховались по ОСАГО, то Ваш КБМ будет храниться в базе данных не более одного года с момента окончания срока действия последнего договора ОСАГО с Вашим участием. Спустя год скидка аннулируется, и Вам будет присвоен начальный 3 класс (КБМ=1).

Коэффициент бонус-малус ОСАГО

КБМ и его проверка по базе данных РСА

Каждый владелец транспортного средства в Российской Федерации обязан иметь страховой полис ОСАГО, согласно действующему законодательству. Страховым полисом ОСАГО является официальный документ, который подтверждает страхование своей ответственности во время управления транспортным средством. Если водитель попадет в ДТП и повредит чужой автомобиль, то денежные средства на ремонт машины будут выплачены из стоимости страховки, а не из личных финансовых средств виновника происшествия. Подобная практика для регулирования происшествий на дорогах применяется в большинстве развитых стран мира. Россия не является исключением из данного правила. Поэтому у нас каждый владелец автомобиля обязан оформить страховой полис ОСАГО для своей машины перед тем, как первый раз сесть за руль и выехать на дорогу.

Читайте так же:  Узнайте, можно ли подарить квартиру с прописанными людьми и каковы нюансы при оформлении сделки

ОСАГО имеет приемлемую стоимость, которая является доступной для каждого владельца авто. Кроме того, сумма стоимости страховки имеет фиксированный характер. То есть вам не могут в одной страховой компании назвать одну цену, а в другой совершенно иную. Также существуют дополнительные факторы, которые оказывают влияние на стоимость страховки.

Стоимость полиса ОСАГО состоит из:

  1. фиксированной суммы, которая с 2014 года и по сей день составляет 2440 рублей;
  2. специальные коэффициенты:
  • общий водительский стаж;
  • регион регистрации ТС;
  • объем двигателя;
  • количество ЛС;
  • наличие ДТП.

Таким образом можно понять, почему для опытного водителя, который регулярно попадает в аварии, страховка стоит дороже, чем для водителя с меньшим опытом, но на счету которого ДТП нет. Также мощность автомобиля влияет на итоговую цену ОСАГО. Как правило, для владельцем дорогих авто с большим объемом двигателя и внушительным количеством лошадиных сил, стоимость ОСАГО на порядок выше, нежели для собственников стандартных иномарок в базовой комплектации.

Что такое коэффициент «бонус-малус»?

КБМ — это коэффициент «бонус-малус». На него тоже умножают сумму фиксированного платежа при индивидуальном расчете стоимости полиса ОСАГО.
Бонус-малус является специальной системой скидок и надбавок для владельцев транспортных средств. Другими словами, система бонус-малус — это история страховых случаев клиента. Если водитель аккуратный, то этот коэффициент имеет минимальный размер. А если владелец машины частенько попадает в дорожно транспортные происшествия и плохо справляется с управлением транспортным средством, то для него КБМ будет значительно больше, нежели в предыдущем примере.

Как правило, КБМ составляет от 2,45 до 0,5. Рассчитывается бонус-малус на основании предыдущего опыта вождения. Коэффициент бонус-малус позволяет получать владельцу транспортного средства скидку на ОСАГО 50%, если он в течение 10 лет не попал ни в одно ДТП. То есть за каждый год вождения без аварий можно получать скидку до 5% на страховой продукт для автомобиля. Размер КБМ для новых водителей, которые впервые оформили на себя автомобиль, составляет 1% в первый год управления ТС. Далее можно получить снижение процентной ставки во второй год до 0,95% и в третий год до 0,85%. Такой подход к формированию цены страхового продукта является отличным стимулом для владельцев транспортных средств. Меньше аварий — меньше расходов.

Таблица для расчета КБМ

Класс КБМ Подорожание

Скидка
Количество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО
1 2 3 4
Класс, который будет присвоен
M 2,45 145% M M M M 2,3 130% 1 M M M M 1 1,55 55% 2 M M M M 2 1,4 40% 3 1 M M M 3 1 нет 4 1 M M M 4 0,95 5% 5 2 1 M M 5 0,9 10% 6 3 1 M M 6 0,85 15% 7 4 2 M M 7 0,8 20% 8 4 2 M M 8 0,75 25% 9 5 2 M M 9 0,7 30% 10 5 2 1 M 10 0,65 35% 11 6 3 1 M 11 0,6 40% 12 6 3 1 M 12 0,55 45% 13 6 3 1 M 13 0,5 50% 13 7 3 1 M

Таблица для расчетов КБМ включает информацию о классе ОСАГО, значение коэффициента, которое соответствует определенному классу, а также информацию о том, как количество аварийных случаев за годовой срок страхования влияет на класс ОСАГО.

Как проверить свой коэффициент бонус-малус по базе РСА

РСА — это Российский Союз Автостраховщиков. В РСА входят абсолютно все страховые компании, которые занимаются оформление таких полисов, как ОСАГО и КАСКО. В базе РСА содержится вся информация про страховую историю каждого водителя. Именно поэтому стоимость страховки не может быть разной в разных фирмах. Данные КБМ также содержатся в РСА.
В интернете присутствуют специальные онлайн сервисы, через которые можно отправить официальный запрос в РСА, чтобы узнать свой личный КБМ. Для формирования онлайн запроса необходимо указать следующие данные:

  • фамилию, имя и отчество;
  • полную дату рождения;
  • серию и номер водительского удостоверения;
  • капчу, если есть.

Таким образом можно узнать размер коэффициента бонус-малус. Делать подобные онлайн запросы можно как на себя, так и на других лиц, если у вас есть их данные, необходимые для формирования запроса.

Зачем нужно проверять КБМ в РСА

Знать свой КБМ необходимо для того, чтобы проверять размер стоимости полиса. Ведь страховая компания может допустить ошибку или некорректно ввести данные за прошлый страховой период. Если вы обнаружили, что страховая фирма, где вы являетесь клиентом допустила ошибку, то можно обратиться к ним с данными о КБМ из РСА, чтобы устранить эту ошибку. Дополнительная внимательность в вопросах страхования транспортного средства позволяет не переплачивать лишние финансовые средства за ошибки сотрудников страховых компаний.

Проверить КБМ

Калькулятор ОСАГО

Опасайтесь мошенников

Для определения КБМ Вы должны ввести фамилию, имя, отчество и дату рождения собственника транспортного средства, данные документа, удостоверяющего его личность, либо фамилию, имя, отчество и дату рождения лица, допущенного к управлению транспортным средством, и данные о его водительском удостоверении.

Поставьте галочку и нажмите кнопку «OK», если Вы даёте своё согласие на обработку персональных данных. Персональные данные, введенные Вами в следующей форме, будут использованы исключительно для работы сервиса определения КБМ, не будут передаваться куда-либо ещё и будут уничтожены сразу после окончания сеанса.

Значение коэффициента КБМ, полученное с помощью настоящего сервиса, является актуальным на текущий момент времени и может быть изменено в случае изменения сведений, содержащихся в АИС ОСАГО в соответствии с п.4 Приложения 4 к Указанию Банка России от 4 декабря 2018 года №5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден

Проверяя свою скидку по ОСАГО, вы обнаруживаете, что скидки нет или она меньше, чем должна быть? Система проверки КБМ выдает ошибку «801 — КБМ не найден, возвращен стандартный класс»? Возможно, все проще, чем Вы думаете — может Вы были участником ДТП? Но если Вы все-таки уверены, что КБМ у Вас неправильный, ознакомьтесь с возможными причинами ошибки, которые изложены в этой статье.

Вы неправильно проверяете свой КБМ

Для начала убедитесь насколько верно Вы оцениваете свой потенциальный КБМ.

Читайте так же:  Как законно произвести покупку квартиры с перепланировкой риски и подводные камни сделки

  • За каждый год безаварийной езды скидка увеличивается на 5%, а класс на один. Именно за ГОД! Если вы отъездили только полгода, скидки Вам не положено. Например, если Вы вписали супругу или друга в середине действия своего полиса.
  • Скидка действует в течение одного года после окончания полиса ОСАГО, а после этого она сгорает. Если Вы накопили хорошую скидку, а потом взяли перерыв в страховании больше года, то копить КБМ придется заново.
  • Максимальная скидка 50%, что соответствует 13 классу КБМ. Поэтому не удивляйтесь, если предыдущий класс 13, и следующий такой же.

При самостоятельной проверке КБМ обратите внимание на дату запроса: она должна соответствовать дате начала действия нового полиса, и быть не раньше дня, следующего за днем окончания действия старого полиса. Также обратите внимание на серию и номер водительского удостоверения. Быть может Вы меняли права? Попробуйте вбить старый номер в/у (он указан в графе «Особые отметки» нового в/у).

Вы внесены в несколько полисов ОСАГО

Вспомните, есть ли у Вас друзья или родственники, которые вписывали Вас в свои страховки. Возможно, они не обратили внимание на размер КБМ, а агент не уделил должного внимания этому вопросу и сделал всем 3 класс (обнулил скидку). Теперь Вы в базе РСА с обнуленной скидкой. На странице проверки КБМ Вы можете посмотреть с какого полиса берется скидка.

Ошибка данных в базе РСА

Вы все проверили, но скидка так и не находится? Самая распространенная проблема заключена в том, что в базу РСА Ваши данные занесли с ошибкой. Например, в дате рождения, или в серии водительского удостоверения. Иногда (не часто), страховые специально делают незаметную ошибку (например в серии прав меняют «О» на ноль). Вы ведь не читали заявление, когда оформляли предыдущий полис? Скорее всего нет. И очень зря. Большинство исчезновений скидки происходит именно из-за ошибки в дате рождения. Она не прописывается в полисе ОСАГО и Вы не сможете ее обнаружить без помощи страховой компании (запросите у нее справку о безубыточности по этому полису, там будут все Ваши данные, по которым Вы занесены в базу РСА).

Страховая не передала данные в базу РСА

На самом деле, сейчас такое случается очень редко, потому что договоры ОСАГО заключаются на компьютере и данные сразу попадают в систему. Но если агент полис выписал вручную, он может случайно (но маловероятно) потерять свой экземпляр, не успев донести его до страховой компании. Есть еще вероятность, что Вы приобрели поддельный полис ОСАГО, поэтому и данные никуда не попали. Проверить свой полис Вы можете на странице Проверка полиса ОСАГО.

Агент или менеджер специально скрывает Вашу скидку

Естественно, сотрудникам страховой компании выгоднее продать Вам страховку подороже, чтобы получить увеличенную комиссию. Поэтому они пользуются финансовой безграмотностью клиентов и просто не ставят полагающуюся Вам скидку, ссылаясь на отсутствие связи с базой РСА.

Что делать если КБМ обнулили

Подробно об этом написано в статье «Как восстановить КБМ».

Что такое КБМ в ОСАГО?

| Страховые тонкости | 0 |

В настоящий момент по стране действует система обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО, согласно который каждый автовладелец при управлении транспортным средством обязан иметь при себе страховое свидетельство ОСАГО.

Отсутствие данного документа чревато привлечением к административной ответственности, которая будет сопровождаться выписыванием штрафа, эвакуацией авто на штрафстоянку и временным отстранением водителя от управления ТС.

Потому одним из самых часто задаваемых вопросов среди водителей является стоимость страхового полиса ОСАГО. Для того, чтобы его узнать, необходимо знать значение собственного коэффициента бонус-малус (КБМ). О том, что это такое, как он рассчитывается и как его узнать, читайте в данной статье.

Страховые классы

Прежде чем ответить на вопрос «Что такое коэффициент бонус-малус?», следует определиться со значением понятия «страховые классы водителей». Формирование системы водительских классов началось в европейских странах, согласно которым при расчете стоимость страховки учитывались два основных показателя — водительский стаж и водительский опыт. Чем внушительней у водителя стаж, тем меньше стоимость страховки.

Данная закономерность обусловлена тем, что вероятность возникновения дорожного происшествия у водителя, который много лет подряд управлял ТС, ни разу не попал в аварию, ничтожно мала по сравнению с новоявленным автомобилистом.

В России данная система стала применяться сравнительно недавно, основой которой стали так называемые «водительские классы». Так, каждый водитель, оформляющий страховой полис ОСАГО, имеет свой класс. Начинающим водителям присваивают класс «М», в то время как остальные распределяются по классам с числами от 1 до 13.

Принцип назначения класса тому или иному водителю элементарен: с каждым годом роста водительского стажа и опыта водителю присваивается новый класс (по возрастанию). Однако, это происходит при условии отсутствия дорожно-транспортных происшествий, в которых водитель выступает в качестве виновника аварии, иначе говоря, в случае безаварийной езды.

Что касается связи коэффициента бонус-малус с размером скидки и класса водителя, то его величина в данном случае идентична размеру скидки, которая положена соответствующему классу водителей.

С таблицей классов водителей и соответствующих им КБМ вы сможете ознакомиться в следующем разделе данной статье.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — величина, непосредственным образом влияющая на стоимость страхового полиса ОСАГО. Может быть как понижающим и повышающим. Зависит от степени аварийности страхователя.

Если же водитель регулярно становится участником дорожно-транспортных происшествий, коэффициент становится понижающим и размер стоимости страхового полиса растет, причем почти сразу же. В том время, как повышаться он может только раз в год.

Как узнать

Благодаря государственным базам данных, находящимся в открытом доступе, сегодня каждый автовладелец может получить информацию о собственном КБМ, не выходя из дома. Для этого потребуется всего ли посетить официальный портал РСА (Российский союз автостраховщиков) и в необходимых полях ввести личные реквизиты (фамилию, имя, отчество, дату рождения и номер водительских прав).

После ввода всех необходимых данных система выдаст результат страховой истории водителя, который изначально сделал запрос. Так водитель узнает свой водительский класс. Однако данной информации будет недостаточно для того, чтобы узнать стоимость будущего полиса ОСАГО. Для этого потребуется узнать текущий коэффициент бонус-малус и уровень аварийности.

Как узнать показатели на будущий год

Чтобы вычислить текущий коэффициент бонус-малус и благодаря ему понять, на какую скидку можно рассчитывать в будущем году при оформлении нового страхового полиса ОСАГО, следует воспользоваться сведениями о текущем водительском классе.

[1]

Следует учитывать, что в настоящий момент на территории Российской Федерации действует система наказания за аварийную водительскую практику, и, соответственно, поощрения — за безаварийную. Таким образом, для определения коэффициента бонус-малус, кроме действующего страхового класса необходимо учитывать и размер выплат по страховке за весь период действия старых страховок ОСАГО.

Читайте так же:  Адрес регистрации по месту жительства что это такое

Для того, чтобы максимально облегчить процесс определение текущего и будущего КБМ, рекомендует ознакомиться с таблицей, которая представлена ниже:

Класс КБМ Класс, который будет присвоен с учётом ДТП
0
ДТП
1
ДТП
2
ДТП
3
ДТП
4
ДТП
М 2,45 М М М 2,3 1 М М М М 1 1,55 2 М М М М 2 1,4 3 1 М М М 3 1 4 1 М М М 4 0,95 5 2 1 М М 5 0,9 6 3 1 М М 6 0,85 7 4 2 М М 7 0,8 8 4 2 М М 8 0,75 9 5 2 М М 9 0,7 10 5 2 1 М 10 0,65 11 6 3 1 М 11 0,6 12 6 3 1 М 12 0,55 13 6 3 1 М 13 0,5 13 7 3 1 М

Для того, чтобы правильно рассчитать КБМ с помощью этой таблицы, следует:

  • Найти строку с текущим страховым классом, который по результатам поиска выдал портал РСА;
  • Увидеть соответствующий ему коэффициент;
  • Отыскать строчку, соответствующую количеству дорожно-транспортных происшествий, участником которых стал водитель.

КБМ в ОСАГО — что это такое и как узнать свой коэффициент бонус-малус

Страхование ОСАГО носит обязательный характер.

В статье будет рассказано, что такое КБМ в ОСАГО.

Расчёт значения в следующем году происходит на основе того, как проявил себя водитель в текущем году.

Что такое страховые классы водителей и КБМ

Такое страхование обязательно для автовладельцев. Его осуществляет Росгосстрах и другие страховые фирмы.

Тарифы на него назначаются Правительством РФ. Оно предназначено для того, чтобы защитить тех, кто может стать жертвой аварии по вине данного водителя.

Можно ли снизить затраты на этот вид страхования? Законом предусмотрена такая возможность.

В случае, если водитель продемонстрировал безаварийную езду на протяжении значительного промежутка времени, цена на приобретение страховки может быть снижена на основе предоставления скидок.

Таблица КБМ

КБМ расшифровывается как “коэффициент бонус-малус”. Он носит и другое название.

Его иногда называют классом страхователя или классом КБМ. Как начисляется класс и определяется бонус, будет подробно рассказано ниже.

В каждый момент времени автовладелец имеет определённый страховой класс, который, по специальной единой таблице определяет коэффициент КБМ. От чего зависит эта величина и каковы правила расчета? Последний принимает значение от нуля до единицы.

Если его значение равно 1 (максимальный коэффициент), то стоимость страховки будет стандартной. Если это 0,95, то речь идёт о 95% стоимости. На каждый следующий год присваивается новый класс страховки. Он зависит от прошлогоднего значения и от степени безаварийности езды.

Как меняется эта величина? Если происшествий не было, то класс будет увеличен, а стоимость — уменьшена.

Тут приведена идеальная схема. Однако, на практике, такими страховками занимается большое количество организаций и вполне возможны путаница, утеря данных ошибки оператора при вводе и другие аналогичные проблемы.

В результате этого может оказаться, что владалец авто может потерять заработанный КБМ. Чтобы этого не случилось, все данные такого рода хранятся в базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА).

Также надо заметить, что из-за аварийности КБМ может стать таким, что стоимость ОСАГО для данного водителя увеличится.

Как узнать свой КБМ по ОСАГО по базе РСА

Существует специальная таблица для этого.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как ей пользоваться:

  1. Сначала необходимо найти строку, где записан класс страхования водителя.
  2. Во второй колонке расположен соответствующий КБМ.

Например, если класс страхования водителя девятый, то коэффициент равен 0.7, а стоимость ОСАГО составит 70% от тарифа.

Пробить своё значение КБМ по номеру полиса можно на сайте КБМ-ОСАГО https://kbm-osago.ru/proverka-kbm.html. Никакой регистрации не потребуется, достаточно ввести ФИО, номер водительского удостоверения, дату рождения и некоторые другие персональные данные.

Как рассчитать свой КБМ на будущий год

По приведённой здесь таблице можно самостоятельно посчитать КБМ на следующий год.

Делается это следующим образом:

  1. Необходимо посмотреть в таблице, где строчка, которая соответствует классу водителя в текущем году.
  2. Учтём, сколько страховых выплат имело место за этот период.
  3. Таким образом будет определена строка и соответствующая колонка.
  4. Там находится тот класс страхования, который будет присвоен в следующем году данному водителю.

Для примера предположим, что в текущем году класс был четвёртый, а страховых выплат было две. Сделаем проверку КБМ. Находим соответствующие строку (номер расчёта) и столбец. Видим, что там указан первый класс. Он должен быть в следующем году.

В интернете вниманию посетителей некоторые сайты предлагают специальные калькуляторы. Они облегчают определение коэффициента для некоторых пользователей.

В таблице присутствует буква “М”. Она соответствует минимальному классу страхования, который ниже нулевого.

Из приведённой таблицы видно, что класс будет повышаться только в случае безаварийной езды на протяжении всего года. Сколько длится восхождение к наивысшему классу страхования — зависит от мастерства водителя.

Определение КБМ, если в ОСАГО вписан не один водитель

В этой ситуации рассматривается аварийность всех допущенных водителей, которые имеют право пользоваться этим автомобилем.

КБМ определяется по наихудшему результату среди всех таких водителей.

Как изменить ситуацию? Нужно записывать в страховке тех водителей, которые водят без нарушений.

Как страховые компании определяют КБМ водителей

С того момента, как начала действовать база данных РСА, была утрачена возможность как-то спрятать свои понижающие коэффициенты и начать снова с начального класса КМБ, когда стоимость страховки составляет 100%.

Теперь делать перерасчет, понижать коэффициент можно только на основе безаварийной езды.

Однако по-прежнему возможно искажение данных, которое произошло вследствие случайной ошибки оператора, вводившего данные.

Такие вещи водитель должен отслеживать и, если обнаружит ошибки, обращаться для проведения их исправления.

Если в покупке страховок был перерыв продолжительностью более одного года, и класс был положительным (стоимость страховки была не выше тарифа), то водителю снова будет возвращён базовый третий класс, он обнуляется. Как вернуть наработанный ранее класс? Это можно сделать только заново.

На официальном сайте Каскометр ру https://kaskometr.ru предлагается проверить стоимость страхового полиса в любое время и любом месте.

Страховые компании также учитывают группу риска автовладельцев, определяемых по стажу и другим характеристикам.

Заключение

Для того чтобы понизить цену ОСАГО, необходима постоянная безаварийная езда, повышающая класс страхования автовладельца. При этом важно отслеживать собственные данные в базе данных РСА на предмет отсутствия случайных ошибок.

Читайте так же:  Сколько действует оплаченная госпошлина на права

Что такое КБМ в ОСАГО?

ОСАГО ОНЛАЙН

Электронный полис ОСАГО купить онлайн через интернет

  1. Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО
  2. Сравните цены в страховых компаниях
  3. Заполните данные и оплатите полис картой
  4. Получите полис на e-mail

При первом страховании автомобиля вы получите третий класс страхователя и КБМ равный 1. При безаварийной езде ваш класс будет расти каждый год, а при попадании в ДТП — снижаться. Для расчета КБМ в зависимости от класса можно воспользоваться специальной таблицей, которую вы найдете на нашем сайте.

От чего зависит КБМ водителя

Чем дольше вы не обращаетесь в страховую за выплатой, тем дешевле вам обойдется следующий полис. Потому на вопрос «От чего зависит КБМ водителя?» можно ответить однозначно: от срока безаварийной езды. Накопленную скидку легко потерять, если попасть хоть в одно ДТП по своей вине. При желании можно восстановить автомобиль за свой счет, если повреждения несущественны. В этом случае важно взвесить все за и против и произвести точный расчет. С нашей помощью вы без труда определите стоимость ОСАГО на следующий год и примете верное решение.
Как узнать коэффициент «Бонус-Малус»

Прежде всего, вам нужно определить класс на начало страхового периода. Чтобы узнать нужные данные, обратитесь к страховщику. Далее мы расскажем, как узнать коэффициент «Бонус-Малус»:

  • В таблице найдите свой класс.
  • Найдите в нужной графе количество ДТП со страховыми выплатами за год.
  • На пересечении вы узнаете свой класс на будущий период.
  • Рядом с классом вы найдете соответствующий КБМ.

Если транспортным средством управляют несколько водителей, при расчете будет учитываться самый высокий КБМ. Если предусмотрено неограниченное количество водителей, то учитывается только коэффициент и класс владельца автомобиля.

Что такое КБМ в ОСАГО?

КБМ (коэффициент бонус-малус, скидка за безаварийную езду) — один из показателей,
влияющих на стоимость полиса ОСАГО.

В зависимости от аварийности коэффициент может быть повышающим или понижающим.

Проверка КБМ осуществляется по запросу в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

С начала стажа КБМ = 1.0 и уменьшается за каждый год безаварийной езды на 5%.

За 10 лет безаварийного стажа скидка на КБМ достигает максимального значения в 50%.

Если ваш коэффициент завышен — воспользуйтесь сервисом для восстановления КБМ.

📋 Согласно статистике у 80% автолюбителей КБМ завышен по двум причинам:

🔘 Смена фамилии или водительского удостоверения.

🔘 Страховщик несвоевременно подал сведения в РСА.

[3]

В чём заключается суть услуги:

✔️ Правильно оформляем и подаём за Вас заявку на восстановление КБМ.

✔️ Экономим ваше время — 1 минута на заполнение онлайн-анкеты.

✔️ Не надо собирать документы и глубоко погружаться в вопрос.

✔️ Рассмотрение заявки занимает до 10 дней, вместо положенных 30.

✔️ Если по заявке КБМ не понижается — оплата полностью возвращается.

Онлайн проверка КБМ по базе РСА

Коэффициент бонус-малус: быть дисциплинированным водителем не только безопасно, но и выгодно!

Страховщики поощряют за безаварийную езду. Вы можете прямо сейчас узнать свой КБМ по ОСАГО в РСА, чтобы оценить, во сколько конкретно на данный момент обойдется страховой полис.

Бесплатная помощь для страховых агентов: расчет КБМ по базе РСА

Помогите клиенту сэкономить, и он будет обращаться к вам постоянно. У нас можно проверить КБМ по базе РСА онлайн для любого автомобилиста, чтобы правильно его применять при оформлении автостраховки.

Что такое бонус-малус в ОСАГО

Коэффициент бонус-малус (КБМ) – это показатель дисциплинированности автомобилиста, с учетом которого водителю, с определенным стажем и страховой историей, снижается цена на полис ОСАГО. Проверить онлайн коэффициент бонус-малус необходимо, даже владельцам новых машин, поскольку скидка предоставляется не транспортному средству, а водителю. Как узнать класс бонуса-малуса – просто заполните форму онлайн заявки. Предоставленные вами данные будут оперативно проверены по автоматизированной базе данных РСА, а выданный в итоге показатель КБМ подскажет, как рассчитать правильно актуальную цену страховки.

Таблица коэффициентов «бонус-малус» (КБМ)

Класс на начало годового срока страхования

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

Коэффициент КБМ для полиса ОСАГО

Для мотивации владельцев машин ездить по трассе внимательно, Российский союз автостраховщиков разработал коэффициент бонус-малус. На величину данного показателя влияет число аварий, в которые попал автомобилист. Понять, что такое КБМ, как работает этот коэффициент для ОСАГО, можно из данной статьи.

Что такое КБМ?

КБМ (другое название — скидка за безаварийную езду) представляет собой показатель, который влияет на цену страхового полиса. Коэффициент может быть понижающим либо повышающим. Все зависит от аккуратности езды и числа аварийных ситуаций.

Страховая организация, осуществляя продажу ОСАГО, в обязательном порядке должна брать сведения о КБМ, которые содержатся в единой автоматизированной базе данных Российского союза автостраховщиков (сокращенно — АИС РСА). Если подобные сведения отсутствуют, тогда при выполнении расчета стоимости страховки, бонус-малус принимают равным единице.

Простой заказ полиса ОСАГО онлайн всего за несколько минут: Начать расчет!

Скидка за безвизовую езду была введена в 2003 году. По сегодняшний день она применяется при подсчете цены страховки. Содержит АИС РСА ОСАГО всю информацию о договорах, которые были подписаны в начале 2011 года.

Кто и когда имеет право на скидку?

Присвоение КБМ осуществляют на основании информации об аварийности, которая содержится в предыдущих договорах ОСАГО, закончившихся год назад. Если страховая история отсутствует, тогда коэффициент принимают за единицу.

Класс водителя (владельца машины) рассчитывают в период действия годового полиса один раз. Это означает, что если есть выплаты по вине собственника машины, тогда его КБМ повысят при оформлении следующего договора. При заключении нового полиса скидка за внимательную езду будет учтена лишь в том случае, если срок действия предыдущего документа истек не больше года назад. При этом на величину коэффициента бонус-малус не влияет период эксплуатации транспортного средства.

Иногда согласно полису к управлению машиной допускается ограниченное число лиц. В этом случае водителя, который претендует на скидку, необходимо вписать в страховку в тот день, когда документ вступает в силу. Если водителя добавляют в ОСАГО уже после подписания договора, тогда КБМ за неполный год в следующем году не учитывается.

Скидка за внимательную езду сохраняется при смене фирмы-страховщика, а также при продлении срока действия полиса в компании. Владелец автомобиля имеет право получить бонус в том случае, если к моменту вступления в силу новой страховки термин действия предыдущего полиса ОСАГО истек.

Читайте так же:  Домовая книга на частный дом зачем нужна, как оформляется и ведется

Приведенные ниже понятия страховые организации активно применяют в своей работе:

  • «КБМ водителя» — это коэффициент, который присваивают каждому автолюбителю, имеющему допуск к управлению транспортом.
  • «КБМ собственника» — это коэффициент, который высчитывают для владельца страхуемого автомобиля.
  • «Начальный КБМ» — это коэффициент, который рассчитали для собственника машины на момент оформления полиса.
  • «Расчётный КБМ» — это коэффициент, который применяется для подсчета итоговой премии согласно страховому договору.

Когда КБМ не применяется?

Порой коэффициент бонус-малус не используется или приравнивается единице. Это происходит в таких случаях:

  • при страховании машин, которые зарегистрированы за рубежом;
  • в транзитных страховках, которые оформляются при следовании к месту прохождения технического осмотра, регистрации.

Где в полисе ОСАГО указан КБМ?

Законодательством не предусмотрено обязательное указание применяемого коэффициента бонус-малус в полисах ОСАГО. Но порой страховые организации издают внутренние приказы, в которых обязывают сотрудников напротив фамилии каждого собственника транспорта указывать имеющийся коэффициент. Особенно это часто делают в том случае, если к управлению машиной допущено большое количество лиц. Информация вписывается в графу «Особые отметки».

Надо заметить, что КБМ водителя, расчетный КБМ обязательно указываются при оформлении заявления на страхование, которое заполняется с целью заключения либо продления полиса ОСАГО.

Максимальный КБМ

Самая большая скидка за аккуратную езду согласно ОСАГО равняется 50%. Это соответствует 13 классу или КБМ 0,5. Владелец автомобиля в течение 10 лет вправе получить максимальную скидку. Но это возможно лишь в том случае, если компания-страховщик за весь этот период не производила страховые выплаты за ДТП по ОСАГО по вине водителя.

Как узнать КБМ на следующий год: таблица

Ниже приведена таблица кбм класса водителя, которая наглядно показывает зависимость величины коэффициента от аккуратности и опыта езды владельца машины. Такая таблица используется всеми страховыми организациями.

Для ориентации в таблице, определения бонуса за аккуратную езду, нужно знать количество аварий, произошедших по вине водителя и класс автомобилиста.

Каждому владельцу транспортного средства с самого начала присваивают кбм 1 класс 3 автолюбителя. Данный показатель обведен красной рамкой приведенной выше таблицы. Если в течение первого года не наступил страховой случай, это означает, что в следующем году водителю присвоят четвертый класс. При этом коэффициент снизится до 0,95. Если же компания-страховщик произвела выплаты за ДТП, произошедшее по вине автолюбителя, тогда коэффициент сразу повышается до 1,55 и присваивается первый класс.

Таким образом, каждый год внимательной езды без аварий автомобилист получает бонус при оформлении полиса ОСАГО, равный 5%. Но, если водитель попал в ДТП, тогда на следующий год ему необходимо будет заплатить за полис сумму на 55% больше, чем в прошлый раз.

Проверка КБМ по базе РСА: калькулятор

Проверить КБМ автовладельца можно в сети Интернет. Сделать это просто по базе РСА онлайн на нашем сайте. Перейдя по ссылке вы сможете использовать специальный калькулятор, который высчитывает величину скидки за внимательную езду.

В базе отображается вся информация: сведения по числу ДТП, в которые попал автолюбитель, водительский класс, размер причитающейся скидки. Хоть система и продумана, точна, все же случаются казусы: в базе иногда содержатся ошибочные данные. Из-за чего водитель теряет возможность получить надлежащую ему скидку.

Эти ошибки нередко возникают из-за человеческого фактора. Также иногда бывают и проблемы технического характера. Поэтому собственникам машин следует зайти в базу и проверить верность внесенных данных. Если в системе указаны неправильная информация, а у владельца автомобиля нет предыдущего полиса, тогда при оформлении нового страхового договора ОСАГО скидку не начислят. Чтобы избежать этого, рекомендуется собирать любые документы, подтверждающие класс автовладельца.

Как определить КБМ, если в ОСАГО вписано несколько человек?

Если в ОСАГО указано несколько автолюбителей, тогда коэффициент бонус-малус рассчитывается по такому правилу: в учет принимают самый большой показатель. Например, у двух водителей накоплена скидка в 40% (их КБМ равен 0,6), а у третьего человека скидка равна 10% (0,9), тогда стоимость ОСАГО рассчитывается по скидке 10%. Если же кто-то из числа застрахованных водителей попадет в аварию и будет признан виновным в случившемся, тогда его коэффициент лишь возрастет. Остальным скидка повышается на 5% в год. В случае, когда полис ОСАГО предполагает допуск к управлению машиной неограниченного числа лиц, тогда в учет принимают скидку, присвоенную владельцу автомобиля.

Подведение итогов

Коэффициент бонус-малус к транспортному средству не привязывают. Поэтому, если автолюбитель продает свою старую машину и собирается покупать новую, то по поводу скидки ему беспокоиться не надо, она сохраняется. Но на скидку по полису стоит рассчитывать лишь в том случае, если новый полис вступает в силу не ранее завершения срока действия предыдущего договора, и если с момента окончания старого полиса не прошел год. Например, водитель продал автомобиль в феврале 2017 года. Срок действия страховки истекает в июне 2017 года. На новую машину владелец имеет право получить скидку не раньше июня 2017 года. Если же договор ОСАГО был оформлен до июня месяца, например, в марте, тогда для расчета полиса будет применяться коэффициент бонус-малус на начало действия старого полиса. Дополнительная скидка при этом начисляться не будет.

Бывает, что водитель накопил приличную скидку, а потом по определенной причине перестал страховаться по ОСАГО. Данные в базе данных будут храниться не дольше года с момента завершения термина действия договора.

Поэтому по истечении 12 месяцев скидка автоматически аннулируется, а собственнику машины присваивается третий класс, а коэффициент бонус-малус при этом повышается до единицы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Коэффициент бонус-малус помогает ощутимо снизить стоимость страхового полиса. Поэтому автомобилистам рекомендуется водить свое транспортное средство аккуратно и стараться не попадать в аварийные ситуации.

Источники


  1. Беляева, О. М. Теория государства и права в схемах и определениях / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2012. — 320 c.

  2. Суворов, Н. Об юридических лицах по римскому праву / Н. Суворов. — М.: Книга по Требованию, 2011. — 362 c.

  3. Сырых, В. М. Теория государства и права / В.М. Сырых. — М.: Юстицинформ, 2011. — 704 c.
Что такое кбм в осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here