Ипотека для молодой семьи — как получить, условия

Ипотека от Сбербанка для молодых семей

Сбербанк предлагает воспользоваться молодоженам специальной программой «Молодая семья». Сегодня ее популярность стала возможной, благодаря пониженной ставки на ипотеку данной категории граждан. Процесс оформления ипотеки проходит в течение нескольких недель и связан со специфическими особенностями.

Условия минимальной процентной ставки

Минимальной ставкой данной программы в 2019 году является 6% годовых.

  • от 9,1% — Ипотека + материнский капитал;
  • от 6% — Ипотека для семей с детьми с господдержкой.

Калькулятор для расчета суммы ипотеки

Результаты расчета:

  • получение на карту Сбербанка заработную плату;
  • страхование жизни и здоровья в отделе «Сбербанк страхование» или других аккредитованных компаниях;
  • по ипотечной программе с господдержкой 6% — 2 и более ребенка в семье.

Документы и заявление на оформление ипотеки «Молодая семья»

  • анкета-заявление на ипотеку;
  • паспорт заемщика;
  • при наличии временной регистрации потребуется документ, подтверждающий регистрацию гражданина по месту его пребывания;
  • подтвердить документально финансовое положение и трудовую занятость заемщика (2-НДФЛ, справка по форме Банка, Налоговая декларация, договоры на получение дохода).

Есть возможность в качестве обеспечения по ипотечному кредиту оформить залог на иной объект недвижимости.

Дополнительно потребуется:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Используйте государственный сертификат на «материнский капитал» для оформления ипотеки по программе «Ипотека + материнский капитал».

Список документов для оформления ипотеки

После рассмотрения заявки и ее последующего одобрения необходимо предоставить дополнительный пакет документов, в который входят документы о кредитуемом жилом помещении, коими могут быть договор или предварительный договор о купли-продажи, договор о купли-продажи с отсрочкой оплаты. При одобрении кредита предпочтение отдается клиентам при наличии у них первоначального взноса. Подтвердить наличие такового можно, предоставив либо выписку об остатке денежных средств на счете у вашего банке.

Как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется?

Для молодой семьи жилищный вопрос во все времена был актуальным. Не все могут себе позволить сразу приобрести собственные квадратные метры без помощи со стороны банка.

Государство берет на себя обязательства социальной поддержки молодых семей, помогая им оплачивать часть ипотечного кредита.

В этой статье мы подробно опишем процесс получения субсидии на погашение ипотеки молодой семье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 425-63-64 . Это быстро и бесплатно !

В чем заключается помощь государства по федеральной программе?

Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе «Молодая семья» получает ипотечный кредит на льготных условиях (о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», читайте тут).

Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Какая максимальная сумма выделяется?

В федеральной программе не указана максимальная сумма, которую государство выделяет на погашение ипотеки. Эта цифра не статична, и во многом зависит от региона проживания. Например, в крупных городах-миллионниках эта сумма не превышает 2,2 млн. рублей, а в провинции уже меньше – не больше 600 тыс. рублей.

Преимущество федеральной программы для молодых семей – в возможности частичного погашения ипотечного кредита и снижении процентной ставки. Супруги получают возможность снизить кредитную нагрузку.

Можно ли получить компенсацию и погасить сертификатом уже взятый ипотечный заем?

В рамках программы «Молодая семья» в 2018 года можно погасить ранее взятый ипотечный кредит. Претендентам стоит учитывать, что получить сертификат могут те пары, которые взяли недвижимость в ипотеку после 2015 года. Все, кто брал ипотечные кредиты ранее, не могут участвовать в программе господдержки.

Сертификатом нельзя погасить просроченную задолженность. Полученные деньги пойдут только на погашение тела долга и процентов с него.

Условия получения поддержки

Чтобы получить сертификат на субсидию, необходимо собрать пакет документов и встать в очередь. Для претендентов на участие предъявляют следующие требования:

  • молодые супруги не должны быть старше 35 лет;
  • брак должен быть официально зарегистрирован;
  • стабильный доход у обоих супругов;
  • ипотечная недвижимость является единственным жильем;
  • нет просрочек по ежемесячным выплатам;
  • супружеский «стаж» минимум 3 года;
  • наличие ребенка (не всегда).

Имеет значение и метраж недвижимости. Если супруги пока живут без ребенка, площадь их квартиры не должна превышать 42 кв.м. Если в семье уже есть дети, то на каждого должно приходиться по 18 кв.м.

Наличие ребенка – необязательное условие, но если он есть или появился после того, как молодые супруги получили льготу на ипотечный кредит, то семья может рассчитывать на еще одну субсидию от государства.

Как уменьшить ранее оформленный кредит субсидией?

Получить поддержку от государства в виде субсидии сложно только на первый взгляд. Порядок действий:

    Собрать необходимый перечень документов – в каждом регионе он отличается, но везде, помимо прочего, нужно предоставить:
  • кредитный договор;
  • выписка из банка о размере оставшемся долге;
  • документы на право собственности недвижимости.
Читайте так же:  Правила заполнения договора аренды квартиры с описью имущества скачать бесплатно образец

К сбору документов стоит подойти со всей серьезностью, потому что их будет проверять целая комиссия. Есть риск, что в получении сертификата будет отказано.

  • Отнести пакет документов в Муниципальные органы и там же написать заявление с просьбой предоставить субсидию.
  • Дождаться ответа. Заявление рассматривается в течение 10 дней. На домашний адрес придет письмо с подтверждением или отказом. Местные власти самостоятельно решают, какой будет размер субсидии для погашения ипотеки молодой семьи.
  • В случае положительного ответа молодым супругам или матери-одиночке необходимо забрать сертификат в Муниципальных органах. Он действителен всего месяц, так что лучше сразу его отнести в банк вместе с заявлением на получение субсидии.
  • Банк открывает на имя получателя счет, а после обращается в государственные органы, которые и должны выделить деньги. После получения банк переводит их в счет погашения ранее взятой ипотеки.
  • За чей счет оплачивается непокрытый остаток?

    Остаток по ипотеке, непокрытой государственной субсидией, продолжает платить молодая семья или мать-одиночка.

    Приобрести недвижимость для молодой семьи без ипотеки в банке – задача непростая. Государство помогает решить эту проблему с помощью программы адресной помощи. Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, потребуется подготовить солидный пакет документов.

    Сами супруги или мать-одиночка должны соответствовать ряду требований. Как правило, выделенных денег молодым хватает только на частичное погашение. Оставшуюся часть долга они продолжат выплачивать самостоятельно.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
    +7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

    Ипотека для молодой семьи — как получить, условия

    Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

    Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

    Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

    Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит

    После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем.

    Наиболее важный из них – приобретение собственной жилой площади.

    Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…

    Законодательное регулирование вопроса

    Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:

    1. В Гражданском кодексе.
    2. В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
    3. В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.

    В каких банках можно оформить

    Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках:

    • Сбербанк;
    • ВТБ 24;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • Банк «Первомайский»;
    • ОТП-Банк.

    Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

    Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

    • средняя заработная плата;
    • уровень безработицы в стране;
    • прожиточный минимум.

    В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.

    Базовые условия выдачи средств

    Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям:

    • супругам не исполнилось 35 лет;
    • орган местного самоуправления должен быть уведомлен о том, что каждому члену семьи приходится ютиться в 11 кв. м.;
    • ежемесячного дохода семьи хватает на погашение ипотечного займа.

    Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:

    • возведение собственного жилья;
    • приобретение заветных квадратных метров;
    • внесение первоначальной суммы по ипотечному кредиту, оформление которого произошло до того, как молодую семью признали нуждающейся в расширении жилого пространства.

    Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.

    Размер субсидии зависит от следующих факторов:

    • количество детей (при их наличии);
    • средняя стоимость квадратного метра в регионе.

    Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

    Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

    Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

    Итак, что должно быть:

    • официальная регистрация брака;
    • возраст обоих супругов не может быть меньше 21 года и больше 35 лет;
    • гражданство страны, в которой располагается жилплощадь;
    • трудоустройство в соответствии с требованиями трудового кодекса;
    • идеальная кредитная история.

    Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

    Порядок оформления

    На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

    • семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
    • одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

    Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

    Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.

    Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий:

    Читайте так же:  Как лучше поступить сдать квартиру в аренду самому или действовать через агентство

    1. Выбор банка. Стать счастливым обладателем жилищного кредита можно при помощи: Сбербанка, Росслехозбанка, ВТБ 24 и т.д. Условия участия в программе можно найти на официальном сайте каждого кредитного учреждения.
    2. Определить наиболее привлекательный объект недвижимости. На законодательном уровне установлен оптимальный метраж приобретаемого жилья. Так, если в составе семьи не более 2-х человек, то можно оформить – 42 кв. м., а если есть дети, то 18 кв. м. на каждого. Кроме того, нужно следить за соблюдением технических характеристик и юридических аспектов.
    3. Заключить ипотечную сделку, то есть подписать договоры приобретения, продажи, внесения залога, страхования и т.д. в отношении купленной квартиры.
    4. Пройти процедуру регистрации недвижимости. Для этого заемщик должен посетить с определенным пакетом документов регистрационную палату и БТИ. Льготная ипотека требует, чтобы каждый член семьи являлся собственником жилья.
    5. Получить субсидию. Сразу после подписания договора, необходимо представить подтверждающие документы в администрацию. Если местная власть решит, что все произведено в соответствии с требованиями программы, то на указанный счет в банке будет перечислена сумма государственной помощи.

    Какие документы потребуются?

    Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами:

    • заявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;
    • копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
    • бумагами о залоговом имуществе;
    • копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
    • справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
    • документами на приобретаемое жилое пространство;
    • бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
    • копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

    Правила расчета

    При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

    1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
    2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
    3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
    4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
    5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

    С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

    Без первоначального взноса

    Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия:

    • каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
    • местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
    • собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

    Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

    Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии

    Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.

    В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

    Преимущества и недостатки получения ипотечного и потребительского кредита для приобретения жилой недвижимости представлены в следующем видеосюжете:

    Ипотека для молодой семьи — как получить, условия

    Смотрите видео по теме статьи

    Как получить жилье или программа Молодая семья

    Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

    Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

    Ипотека для молодой семьи — как получить, условия

    Смотрите видео по теме статьи

    Ипотека для МОЛОДОЙ СЕМЬИ — ипотечные программы банков

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

    Как взять ипотеку молодой семье — условия кредитования

    Покупка жилплощади — один из самых важных и ответственных моментов в жизни любой молодой семьи. Последнее время все более популярным способом обзавестись собственным жильем становится ипотека. В современных экономических условиях среднестатистической семье практически невозможно самостоятельно накопить на квартиру, ведь основные затраты уходят на оплату съемного жилья. В связи с этим возникает актуальный вопрос — как взять ипотеку молодой семье?

    Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

    Большинство ведущих банков предоставляют льготные условия ипотеки для молодых семей, создавая специальные программы с более выгодными условиями ипотечного кредитования. Главным требованием, предъявляемым всеми без исключения банками, является возраст супругов, желающих воспользоваться программой «Молодая семья» — одному из супругов должно быть от 21 до 35 лет.

    Также необходимо иметь первоначальный взнос в размере от 15%. Конкретный размер взноса каждый банк устанавливает индивидуально, исходя из характеристик клиента, его кредитной истории и платежеспособности.

    Если молодожены решили взять ипотеку, им следует подробно изучить условия кредитования в различных банках, подобрать для себя наиболее выгодный. Затем обратиться в отделение будущего кредитора и получить перечень всех необходимых документов.

    Обычно, в случае соответствия заемщика всем требованиям, которые предъявляет банк, заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней и клиента оповещают об одобрении. После этого между кредитором и заемщиком (и супругом/супругой — созаемщиком) подписывается кредитный договор и выдается график платежей.

    Читайте так же:  Нюансы раздела имущества при разводе, если есть ребенок

    Удобство обслуживания кредитов и уплаты ежемесячных платежей по обязательствам заключаются в том, что любой клиент может самостоятельно выбирать удобный лично ему вариант оплаты:

    1. Оплата в любом отделении банка в специальном операционном окне. Клиенту понадобится удостоверение личности и номер кредитного договора. Платеж производится как наличным, так и безналичным способом. На оплату в своих отделениях комиссия не взимается.
    2. Оплата с помощью любого банкомата. При использовании терминала банка никаких комиссий с клиента не взимается. Адреса, по которым расположены все банкоматы, можно найти в Яндекс картах или на официальных сайтах банков-кредиторов.
    3. Наиболее часто в последнее время используется третий способ оплаты ежемесячных взносов — онлайн-порталы. Сбербанк-онлайн, Личный кабинет на сайте РоссельхозБанка пользуются огромной популярностью. Не выходя из дома можно осуществить любую операцию, также можно использовать мобильное приложение в любом месте и в любое время, не уплачивая никаких комиссий и дополнительных платежей.

    Программа ипотеки молодым семьям

    У большинства популярных банков есть специальные ипотечные кредиты для молодых семей. Ниже подробнее рассмотрим программы ипотеки для молодой семьи, представленные двумя ведущими российскими банками.

    ПАО «Сбербанк России» заслужил репутацию одного из самых надежных банков в нашей стране. Широкий выбор банковских продуктов, надежность и клиентоориентированность делают его одним из самых часто выбираемых кредиторов.

    Существуют специальные льготные условия по ипотечным кредитам для молодых семей. Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться займом в размере от 300 000 рублей сроком до 30 лет. Базовая процентная ставка равняется 8,9 %. Размер процентной ставки зависит от следующих критериев:

    • наличие зарплатой карты у клиента;
    • размер первоначального взноса (от 25% от стоимости объекта недвижимости);
    • срок кредитования;
    • кредитная история заемщика.

    Сбербанк гарантирует отсутствие каких-либо дополнительных комиссий и платежей. Также предоставляется возможность кредитных каникул посредством увеличения изначального срока кредитования.

    С наиболее подробными условиями семейной ипотеки от Сбербанка можно ознакомиться на их официальном сайте.

    [2]

    РоссельхозБанк

    Этот банк является одним из самых популярных банков на территории Российской Федерации. Здесь предоставляется широкий спектр услуг — от выдачи минимальных потребительских кредитов до крупных сумм, выдаваемых на ипотечное кредитование.

    Отталкиваясь от своих потребностей и желаний, будущий заемщик может выбрать среди представленных банковских продуктов следующие варианты:

    1. Ипотечное жилищное кредитование.
    2. Пенсионный кредит суммой до 500 000 рублей, с процентной ставкой от 11,5%.
    3. Кредиты на развитие личных подсобных хозяйств от 3 месяцев до 5 лет, до 1 500 000 рублей.
    4. Автокредит до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет.
    5. Потребительский кредит от 10 тысяч рублей.
    6. Также предоставляется возможность рефинансирования займов из другого банка. Предлагаемая на сегодняшний день ставка от 11,5%.

    РоссельхозБанк также имеет специальную программу ипотеки для молодоженов. Основными условиями программы являются:

    1. Процентная ставка от 8,95% (в зависимости от кредитной истории, платежеспособности клиента, участия в зарплатном проекте).
    2. Срок кредитования предоставляется до 30 лет.
    3. Возможный размер суммы ипотечного кредита — от 100 000 до 20 000 000 рублей.
    4. Сумма первоначального взноса должна быть как минимум 15% от стоимости выбранного жилья.

    Банк имеет требования к страхованию имущества и жизни заемщика. Если последует отказ от страховки, то процентная ставка по договору может быть увеличена на 3%.

    Снижение процентной ставки предусмотрено в случае наличия зарплатной карты у клиента в РоссельхозБанке.

    С наиболее подробными требованиями к условиям кредитования, а также перечнем необходимых документов можно ознакомиться в отделениях РоссельхозБанка или на официальном сайте этой финансовой организации.

    Условия ипотеки для молодой семьи

    Основными условиями ипотеки для молодой семьи, предъявляемыми к заемщикам большинством банков, являются:

    • пониженные процентные ставки;
    • валюта кредита — исключительно рубли РФ;
    • длительный срок кредитования (до 30 лет) с возможностью досрочного погашения, кредитных каникул (за счет увеличения срока кредитования);
    • возможность получить довольно крупную сумму.

    Требования, предъявляемые банками к клиентам для программы ипотеки молодой семье:

    1. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
    2. Оба супруга должны являться гражданами Российской Федерации.
    3. Срок работы на последнем (и текущем) месте должен быть не менее полугода.

    Также банки предъявляют определенные требования к жилью, которое молодожены собираются брать в ипотеку. Это может быть:

    1. Квартира в строящемся многоквартирном доме.
    2. Квартира в готовом жилье (при условии, что дом не старше 30 лет, в исправном состоянии — для этого банк может потребовать документы из ЖКХ).
    3. Кредит на жилой частный дом.
    4. Кредит на строительство и обустройство жилого частного дома.

    Еще один часто задаваемый клиентами вопрос — как взять ипотеку молодой семье с ребенком? Ни в Сбербанке, ни в РоссельхозБанке нет специальной программы для клиентов, имеющих детей, однако, рождение или наличие у заемщика несовершеннолетних детей до трех лет дает возможность взять кредитные каникулы. Чтобы осуществить эту процедуру, следует обратиться в отделение банка, в котором изначально была получена ипотека, и подать заявление с приложением всех требуемых документов.

    Следует учесть, что при наличии детей выданная сумма, которую может предоставить банк, может уменьшиться. Ведь банк учитывает платежеспособность потенциальных заемщиков с учетом того, что на всех членов семьи должен оставаться, по меньшей мере, один прожиточный минимум.

    В некоторых банках статус многодетности является льготным условием для участия во многих программах банка. Например, для банков-партнеров АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования) представлена программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию. Наличие трех и более детей может способствовать повышению шансов на оказание помощи и списание части основного долга.

    Также существует государственная программа «Молодая семья», при участии в которой государство поможет выплатить клиенту (после признания его семьи нуждающейся) часть ипотечного кредита. Наличие детей в этой ситуации поможет получить в качестве субсидии большую сумму.

    Какие документы нужны для ипотеки молодым семьям?

    Документы для ипотеки молодая семья, которые кредитор обычно требует от заемщиков, приблизительно одинаковы:

    1. Заявление от будущего заемщика и супруга/супруги — созаемщика в форме анкеты, предоставляемой в отделении банка.
    2. Удостоверение личности каждого из супругов.
    3. Свидетельство о регистрации брака.
    4. Свидетельства о рождении детей, если таковые имеются.
    5. Трудовые книжки обоих супругов.
    6. Справка о доходах заемщика, созаемщика.
    7. Оценка жилья. Как правило, данная услуга предоставляется в любой юридической службе или агентстве недвижимости. Цены варьируются от 5000 рублей до 20 000 рублей, в зависимости от объекта недвижимости.
    Читайте так же:  Что является гарантийным и негарантийным случаем

    Часто клиенты интересуются о возможности предоставления займа без справки о доходах или без первоначального взноса. РоссельхозБанк и Сбербанк предоставляют такую возможность, если клиент проработал на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Однако, следует учесть тот факт, что сумма кредита выдаётся значительно ниже, а срок его выплаты существенно сокращается. Также процентная ставка возрастёт на несколько пунктов, либо же банк потребует участие в сделке поручителя.

    Рекомендации в получении

    Прежде чем выбрать банк, в котором будет оформлена ипотека, следует досконально изучить все условия. Например, выгоднее всего брать ипотеку в том банке, через который производится начисление заработной платы, чтобы не переводить суммы из одного банка в другой, при этом уплачивая комиссию. Ко всему прочему, для тех клиентов, у которых есть зарплатный счет в банке, где планируется оформление ипотеки, предоставляется пониженная процентная ставка.

    Но не стоит забывать о том, что согласно статье 136 Трудового кодекса РФ, работодатель должен выплачивать зарплату на счет, открытый в любом банке, выбранный работником.

    Страховка имущества и жизни убережет вас от многих неприятностей, а также поспособствует снижению процентной ставки на несколько пунктов. Не стоит пренебрегать этим.

    Ещё следует учесть расположение отделений и банкоматов в вашем городе. В некоторых населенных пунктах нет отделений многих банков, и, в случае возникновения каких-либо вопросов или проведения процедур, требующих посещения банка, будет необходимо ехать в другой город.

    Обязательно заведите личный кабинет на онлайн-ресурсе выбранного банка. Это позволит осуществлять платежи и выполнять прочие операции не выходя из дома, что значительно сэкономит время.

    Репутация банка играет очень большую роль. Популярные аккредитованные банки не взимают никаких скрытых платежей.

    Следует регулярно отслеживать финансовую ситуацию в стране. Сейчас Центробанк существенно снижает базовую процентную ставку, и многие клиенты, подавая в свои банки заявления на снижение их текущей ставки, получают положительные решения. В ближайшее время данная тенденция будет сохранена.

    Перед осуществлением такого важного мероприятия, как покупка жилья в ипотеку, молодой семье следует учесть множество факторов, в том числе и рождение в будущем детей. Это повлияет на рост затрат, снижение дохода на несколько лет, поэтому не стоит брать слишком большую сумму на пределе ваших финансовых возможностей.

    Ипотека для молодой семьи от ВТБ

    Многие молодые семейные пары вынуждены снимать жильё или жить с родителями. На покупку собственной квартиры или дома им приходится копить иногда десятилетиями.

    Выходом из подобной ситуации становится оформление ипотечного кредита. Тем более что государство оказывает неплохую поддержку, разрабатывая специальные программы.

    Как взять ипотеку в ВТБ молодой семье?

    Ипотека ВТБ «Молодая семья»

    Ипотека представляет собой кредит, выданный банковской организацией заёмщику для приобретения недвижимости на длительный срок.

    Ипотечные программы с господдержкой для молодых семей разработаны на льготных условиях и позволяют сохранить часть семейного бюджета и быстрее выплатить задолженность.

    Выбрав в качестве кредитодателя банк ВТБ, семейные пары могут приобрести:

    • готовые новые квартиры;
    • жильё в строящихся домах;
    • недвижимость вторичного рынка.

    Кто может участвовать в программах?

    В 2019 году банк предлагает молодым семьям ипотечные кредиты на довольно привлекательных условиях.

    Участвовать в программе могут:

    • Супруги без детей, претендующие на покупку недвижимости площадью не более 42 кв.м.
    • Семьи, состоящие из 3 и более человек с жилой площадью из расчёта 18 кв. м. на 1 человека.
    • Семейные пары, нуждающиеся в приобретении (если собственного жилья нет) или расширении жилплощади по причине малопригодных условий для жизни.

    Какие требования выдвигает банк в 2019 году?

    Требования к потенциальным участникам ипотечных программ:
    • Нахождение в жилищной очереди.
    • Гражданство РФ.
    • Возраст до 35 лет.
    • Платёжеспособность.

    Молодой семье, получившей сертификат по госпрограмме, стоит обратиться в офис ВТБ для расчёта и подбора приемлемых вариантов ипотечного кредитования.

    Предварительно рассчитать ипотеку семья может и самостоятельно, используя калькулятор, предлагаемый на официальном сайте ВТБ (https://www.vtb.ru/). Правда, это будут всего лишь приблизительные показатели.

    Точные сведения о размере ипотечного кредита предоставит банковский специалист при учёте:

    • финансовых возможностей молодой семьи;
    • срока ипотеки;
    • оценки стоимости жилья;
    • размере первоначального взноса;
    • суммы государственного сертификата;
    • выбора вида страхования.

    Общие условия

    Ипотека молодым семьям предоставляется на следующих условиях:
    • процентные ставки: от 6,0 до 11,1% годовых;
    • валюта — рубли РФ;
    • документальное подтверждение своих доходов (исключая программу «под залог недвижимости»);
    • размер кредитной суммы: от 600 тыс. до 60 млн. р.;
    • первоначальный взнос: 10-20% (до 40%, если по 2 документам) от стоимости приобретаемой недвижимости (кроме ипотечной программы без первоначального взноса);
    • максимальный срок кредитования – до 30 лет;
    • страхование ипотеки (жизни и здоровья или нанесение ущерба недвижимости).

    В текущем 2019 году специалисты банка ВТБ разработали для молодых семей специальные программы, которые реализуются при поддержке государства:

    • «Материнский капитал».
    • «Жилищный сертификат».

    [3]

    Особенности программы «Материнский капитал»

    В 2009 г. был введён в применение закон о праве использования маткапитала, полученного при появлении в семье второго и последующих детей, вне зависимости от возраста ребёнка (раньше воспользоваться сертификатом можно было по достижении малышом 3 лет).

    Владение сертификатом маткапитала даёт право молодой семье погасить часть ипотечного кредита, взятого в ВТБ, или процентные начисления.

    Внимание! Нельзя погасить материнским капиталом штрафы и комиссионные сборы.

    Условия ипотеки с маткапиталом:

    • Валюта: рубли.
    • Недвижимость: покупка готового или строящегося жилья.
    • Срок получения маткапитала : до 1 месяца.
    • Срок перечисления на счёт ВТБ: 2 месяца.

    Воспользоваться сертификатом маткапитала для получения ипотеки вправе оба супруга.

    Как воспользоваться программой?

    Необходимо предпринять следующие шаги:
    1. Обратиться в отделение ВТБ для уточнения остатка суммы долга по уже действующей ипотеке.
    2. Получить в территориальном ПФ сертификат на маткапитал и справку о доступной сумме денежных средств.
    3. Явиться в банк с данной справкой, сертификатом и пакетом документов.
    4. После одобрения в банке — подать заявку в ПФ о перечислении средств на счёт банка-кредитора.
    5. Написать заявление в отделение ВТБ для изменения срока кредитования.
    Читайте так же:  Как выселить алкоголика из квартиры

    Программа «Жилищный сертификат» от ВТБ

    Жилищный сертификат, выданный государством в целях поддержки молодых семей, даёт возможность воспользоваться социальными выплатами для приобретения жилплощади, а именно в следующих целях:

    • для погашения ипотеки;
    • для внесения первоначального взноса.

    Этапы оформления кредита:

    1. Получите жилищный сертификат и предоставьте его служащим банка.
    2. После проверки платёжеспособности семьи, расчёта суммы будущего кредита и его одобрения приступайте к поиску жилья.
    3. Оформите ипотеку.
    4. Получите средства на приобретение жилья.

    Выбор недвижимости

    Банк ВТБ не выставляет жёстких требований для заёмщиков в отношении выбора объекта недвижимости и привлечения к процессу поиска риэлторских организаций, что упрощает процедуру оформления ипотеки как для молодой семьи, так и для сотрудников банка. С юридической стороны квартира будет проверяться и банком, и страховым агентством.

    Клиенты вправе подбирать жильё самостоятельно, но при желании могут воспользоваться специальным каталогом недвижимости ВТБ. Приобретая недвижимость у партнёров банка, заёмщик получает дополнительные привилегии при оформлении ипотеки.

    ВТБ предоставляет свободу выбора жилья в рамках всей территории РФ. Будущая жилплощадь может находиться в другом населённом пункте, не в том, где проживают и работают клиенты. Ипотека оформляется по месту работу заёмщика, а кредит выдаётся в том городе, где приобретается недвижимость.

    [1]

    Порядок оформления ипотеки в ВТБ

    Правильный порядок действий по оформлению жилищного кредита позволит предусмотреть иногда возникающие сложности. Какие шаги нужно предпринять молодой семье?

    Общий алгоритм действий таков:

    1. Посетите офис банка, напишите заявление.
    2. Приложите к заявлению пакет документов.
    3. Дождитесь одобрения заявки. Официальный срок рассмотрения заявления составляет от 2 до 10 рабочих дней, однако в реальности процесс может затянуться и на месяц.
    4. Получите утвердительное решение банка.
    5. Найдите подходящее жильё, соответствующее требованиям банка.
    6. Уплатите обязательную страховку.
    7. Внесите первоначальный взнос. Его размер зависит от выбранной программы и варьируется от 10 до 20%.
    8. После перечисления денег продавцу банком оформите правоустанавливающие документы на недвижимость.

    Сумма, снятая со счёта в ВТБ, передаётся продавцу под расписку или в присутствии нотариуса.

    Перечень документов для оформления ипотеки в ВТБ

    Кредитный менеджер ВТБ потребует у клиента для оформления ипотеки следующие документы:
    • российский паспорт заявителя;
    • СНИЛС;
    • военный билет (для мужчин не старше 27 лет);
    • справки о подтверждении доходов (2-НДФЛ или по форме банка) заёмщика, поручителя;
    • трудовая книжка;
    • свидетельства о рождении и брака (для семей, желающих воспользоваться маткапиталом)
    • военный жилищный сертификат (для участников НИС);
    • пакет документов на выбранную недвижимость;
    • заявление.

    В зависимости от программы банк может затребовать и дополнительные сведения, отражающиеся в других документах. Полный перечень документов банк выдаст после подтверждения заявки.

    Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье в ВТБ?

    В текущем 2019 году банк ВТБ предлагает молодым семьям приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса по специальной программе «Под залог недвижимости». В этом случае кредитное доверие обеспечивается залоговым имуществом.

    Предусмотрен также вариант использования в качестве первоначального взноса средств материнского капитала и НИС (накопленных целевых взносов) по программе «Ипотека для военных».

    Какое жильё можно приобрести в ипотеку без первоначального взноса? На сегодняшний день ВТБ предоставляет ипотечный кредит только на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

    ВТБ не предлагает отдельных ипотечных программ на покупку частного дома или земли. Для этих целей предусмотрено только стандартное кредитование.

    Что влияет на положительное решение банка?

    Ключевыми критериями, способствующими увеличению шансов молодой семьи на получение ипотеки, являются:
    • Платёжеспособность. Определяется на основе документального подтверждения всех имеющихся доходов, включая и нерегулярные. При этом учитываются доходы не только заявителя, но и находящихся у него в обеспечении членов семьи.
    • Наличие залоговой недвижимости (подойдут ликвидные квартиры, находящиеся в черте города).
    • Доходы созаёмщиков (если используется маткапитал).
    • Хорошая кредитная история (отсутствие задолженностей перед другими банками или нарушений графика выплат по предыдущим программам.

    Клиенты Банка ВТБ, получающие зарплату на пластиковые карты или обслуживаемые по корпоративным программам, могут рассчитывать на снижение первоначального взноса или отсутствие необходимости документально подтверждать свои доходы.

    Преимущества и недостатки ипотеки от ВТБ для молодой семьи

    Положительные моменты:

  • Разработка госпрограмм для молодых семей.
  • Возможность выбора приемлемого жилья.
  • Квартиры в новостройках предлагаются государством, что гарантирует высокий уровень качества.
  • Сравнительно низкие процентные ставки.
  • Возможность оформления ипотеки на длительный срок.
  • Доступность оформления на всей территории России.
  • Отрицательные моменты:

    • Приобретаемая недвижимость остаётся в собственности банка в течение всего кредитного срока.
    • Оценить и застраховать залоговый объект должен заёмщик.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В целом молодые семьи, оформившие ипотеку в ВТБ, положительно отзываются об уровне обслуживания в этом банке. Штрафные санкции применяются только к тем заёмщикам, которые допускают просрочку.

    Источники


    1. Зашляпин, Л. А. Основы теории эффективной адвокатской деятельности. Прелиминарный аспект / Л.А. Зашляпин. — М.: Издательство Уральского Университета, 2015. — 568 c.

    2. Краткий юридический справочник для профактива. — М.: Профиздат, 2012. — 432 c.

    3. Дмитриев, О. В. Экономическая преступность и противодействие ей в условиях рыночной системы хозяйствования / О.В. Дмитриев. — М.: ЮРИСТЪ, 2005. — 400 c.
    4. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.
    5. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.
    Ипотека для молодой семьи — как получить, условия
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here