Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Как снимается обременение с квартиры после выплаты ипотеки?

После всех выплат по ипотечной ссуде в первую очередь необходимо озаботиться вопросом вывода жилплощади из-под обременения. В этой статье поговорим об основных аспектах снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки, а также представим пошаговый алгоритм по правильному исполнению этой важнейшей процедуры.

Что делать после погашения ипотеки?

В ходе оформления ипотечного договора приобретаемое жильё попадает под обременение. Это выражается в виде запрета продажи, сдачи в аренду и передачи такой жилплощади без предварительного согласования с займодателем.

Процедура обременения фиксируется в государственном реестре. После всех выплат по ипотечной ссуде обременение с квартиры не снимается автоматически — для этого заёмщик должен самостоятельно произвести необходимые согласования с кредитором и выполнить определённую последовательность действий.

Прежде чем произвести заключительную выплату по ипотеке, нужно запросить в банке выписку о состоянии своего кредитного счёта. Это очень важно, так как необходимо полностью погасить всю задолженность без каких-либо остатков.

Следующим шагом после оплаты всей необходимой суммы и закрытия кредита станет получение письма о том, что банк-кредитор не имеет никаких претензий к заёмщику, и все долговые обязательства погашены им в полном объёме.

Далее нужно будет обратиться в соответствующую организацию, занимающуюся государственной регистрацией и снятием залога с квартиры после погашения ипотеки. Подробнее об этом далее в статье.

Где снять обременение с квартиры?

Оформление квартиры в собственность после погашения ипотеки и, соответственно, процедуру снятия обременения возможно произвести либо через МФЦ, либо в Росреестре.

Снятие залога с квартиры в Росреестре

После внесения заключительного платежа и получения в банке закладной, содержащей пометку о погашении всех обязательств, надо отправиться в Регистрационную палату. На месте специалист проверит все документы и поможет с заполнением заявления.

Если предоставлена вся нужная документация, и всё заполнено верно, сотрудник выдаст гражданину расписку, свидетельствующую о принятии документов. По номеру этой расписки можно отследить статус исполнения заявки.

После завершения процедуры по снятию залога будет получен соответствующий документ, подтверждающий абсолютное право собственности заявителя на объект недвижимости. Данный документ выдаётся в том же отделении Росреестра, куда подавалась заявка.

Снятие обременения в МФЦ

Соответствующая процедура в МФЦ, как и вся требующаяся для этого документация ничем не отличается от подачи заявления в Росреестр. Последовательность действий будет абсолютно аналогичная. Обратиться можно в любую из этих организаций — в зависимости от более удобного территориального расположения либо других личных предпочтений гражданина.

Размер госпошлины в 2018 году

В том случае, если заявителю требуется получение на руки новой выписки из ЕГРН, подтверждающей отсутствие обременения жилплощади, то за эту процедуру придётся заплатить 350 руб. Конкретно процедура по снятию залога с жилплощади госпошлиной не облагается.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

Каждый отдельно взятый территориальный регистрирующий орган может предъявлять собственные требования по необходимому перечню документации. Поэтому до обращения в МФЦ либо в Росреестр стоит ознакомиться с тем списком, который будет затребован в конкретном учреждении.

После полного погашения ипотечного займа нужно обратиться в кредитное учреждение за получением пакета документов, которые будут поданы заёмщиком в регистрирующий орган. Банк должен предоставить такую документацию:

  • письмо от кредитора, подтверждающее тот факт, что заёмщиком были погашены все долговые обязательства в полном объёме;
  • уставная документация банковского учреждения;
  • доверенность из банка, свидетельствующая о том, что заявитель представляет их интересы в процессе обращения в регистрационную палату;
  • закладная, содержащая пометку об исполнении всех долговых обязательств со стороны заёмщика.

К списку документов на снятие обременения по ипотеке, предоставляемых конкретно заёмщиком, относятся:

  • заполненное по установленной форме заявление с просьбой о полном снятии обременения (скачать шаблон-образец данного заявления можно по ссылке);
  • ипотечный договор (оригинал и копия);
  • документы, которые подтверждают право собственности на квартиру;
  • паспорт Российской Федерации (требуются паспорта всех граждан, обладающих правом собственности на данный объект недвижимости).

Срок снятия обременения

Срок подготовки нужной документации банком занимает около 14-ти дней (некоторые финансовые организации могут затянуть эту процедуру до 30-ти дней). Необходимо самостоятельно посетить кредитора и попросить банковского сотрудника осуществить сбор необходимых документов.

Что же касается срока выполнения процедуры по снятию обременения непосредственно через регистрирующий орган (Росреестр либо МФЦ), то он может варьироваться от 3-х до 5-ти рабочих дней (как правило, не более 3-х дней).

Порядок снятия обременения с квартиры по ипотеке

Как переоформить квартиру после выплаты ипотеки и вывести её из-под обременения? Далее будет представлен пошаговый план действий.

  1. Обращение в банковскую организацию с целью получения необходимых документов для подачи в регистрационный орган. Вместе с этим стоит обзавестись выпиской со счёта, которая подтвердит полное прекращение долговых обязательств.
  2. Подготовка документов, требующихся непосредственно от заёмщика.
  3. Выбор организации, в которой будет производиться соответствующая процедура.
  4. Посещение выбранного отделения Регистрационной палаты либо МФЦ. Здесь подаётся вся необходимая документация вместе с заявлением. Служащий проверяет и принимает документы, после чего выдаёт расписку.
  5. По номеру полученной расписки отслеживается статус выполнения заявки. После исполнения надлежащей процедуры гражданин посещает отделение регистрационного органа и получает документ на руки, подтверждающий абсолютное право собственности на жилплощадь.

Кроме личного посещения соответствующей регистрирующей организации можно воспользоваться следующими вариантами:

  1. Отправить необходимый перечень документов с заполненным заявлением заказным письмом по почте.
  2. Заполнить соответствующее заявление непосредственно на интернет-портале нужной организации либо на сайте «Госуслуги».

Как снять обременение с квартиры после полной оплаты

В последнее время вместе с количеством активных кредитов увеличилось и число предложений о продаже ипотечных квартир на российском рынке. Вырос и спрос, так как рыночный ценник объекта с обременением, гораздо дешевле (на десять, пятнадцать процентов).

Но купить недвижимость по стандартной схеме не получится, сам продавец связан правовыми отношениями с банком. И, несмотря на то, что он имеет правоустанавливающий документ, сам объект находится в залоге и все сделки, связанные с отчуждением имущества, могут быть проведены только с согласия финансовой организации. Любая из операций, без привлечения третьих лиц, возможна. Достаточно после полной оплаты снять обременения с квартиры, если иное не предусмотрено условиями договора.

Для безопасности сделки необходимо запросить из ЕГРН:

  • выписку из домовой книги;
  • справку об отсутствии коммунальных платежей;
  • о дееспособности продавца.
Читайте так же:  Какие документы нужны для развода

Приобретение недвижимости является процедурой, которая имеет правовые положения, прописанные в действующем законодательстве РФ.

Справка! Ипотека – кредит на приобретение недвижимости, одна из форм имущественного залога для обеспечения финансовых обязательств, которая подлежит государственной регистрации. Банк имеет право возместить понесенные убытки в случае неплатежеспособности заемщика суммой вырученной за объект находящийся в залоге.

Ограничение действий

Если на собственность установлено обременение, то блокируется одно из полномочий – право распоряжаться. Другими словами невозможно реализовать свои права относительного него в полном объеме. Это не стопроцентное владение имуществом другим лицом или организацией, которое накладывается в разных случаях, в том числе по кредитным обязательствам. Но владеть и пользоваться можно, а продать, обменять на другой строительный объект или подарить нельзя. Жилье может попасть под обременение по различным обстоятельствам: арест имущества, пожизненная рента, доверительное управление, аренда или ипотека. И особенности снятия ограничений, зависят от причин его возникновения.

Внимание! Возникновение всякого обязательства, предполагает его исполнение, а окончательный расчет между сторонами, подразумевает освобождение от него.

Временные рамки

Срок снятия обременения по ипотеке, военной, в том числе после закрытия долговых обязательств, в среднем от одного до трех дней, в отдельных случаях:

  1. При участии (покупки) квартиры в долевом строительстве – пять дней.
  2. Если банк возьмет на себя обязательство самостоятельного переоформления – до двух недель.

Плата за услугу не взимается. Чтобы ускорить процесс, стоит за месяц до финальной выплаты, уведомить кредитную организацию о своих намерениях ликвидировать обременение, в этом случае, банк начнет подготовку всех необходимых документов заранее.

Совет! При досрочном погашении или при использовании материнского капитала, например, ограничения снимаются в самые короткие сроки.

Права на собственность

Если недвижимость находится на обременении, то она подлежит обязательному погашению, которое носит заявительный характер. Пока не будет подано заявление в Росреестр, регистрационная запись об ипотеке будет носить актуальный характер и данная информация будет отражена в документе, подтверждающем право собственности. Пункт указан в договоре, но поскольку сроки ипотечного кредитования достаточно продолжительные, некоторые заемщики, расплатившись до конца, забывают о такой необходимости. В случае выдачи закладной при первоначальном приобретении квартиры в ипотеку, отчуждение такого имущества допускается только, если право собственника на это предусмотрено в закладной, с соблюдением условий, которые в ней установлены.

Правомочные действия

Право позволяет «гасить» запись в следующих случаях:

  1. Банк направит в подразделение Росреестра заявление о полном погашении перед ним долга и исполнении разного рода обязательств в одностороннем порядке.
  2. Совместное заявление в государственный орган от кредитора и заемщика.
  3. ФГКУ «Росвоенипотеки» направит заявление, если жилье приобреталось по военной ипотеке.

Когда все долги перед залогодателем закрыты, он не имеет права отказать. В противном случае, нужно написать жалобу в суд или прокуратуру. Дело рассматривается в течение шестидесяти дней, после чего принимается решение.

Интересно! Норма права содержится в законе.

Особый случай

Законодательством предусмотрено прекращение записи в случае ликвидации залогодержателя, процедура при таких обстоятельствах значительно усложняется. В первую очередь, человеку, который выполнил свои обязательства и погасил все задолженности перед банком, предстоит отыскать налоговую службу, где его кредитор состоял на учете. Сложность заключается в том, что такое отделение может находиться в другом городе, области или даже крае. Но именно там нужно взять выписку из Единого госреестра юридических служб, где указано о ликвидации компании-кредитора. Полученный документ в обязательном порядке прилагается к другим бумагам, с которыми производятся дальнейшие действия в регистрационных органах. Проведение данного мероприятия занимает время, а закончить ее необходимо в течении полутора месяцев.

К сведению! Пройти процедуру в интересах заемщика, как будущего собственника, так как снять обременение после погашения ипотеки, это значит ликвидировать устаревший статус.

Пошаговая инструкция

Сначала необходимо получить от банка документ, подтверждающий, факт полного расчета. На подготовку необходимых бумаг дается четырнадцать дней:

[2]

  1. Заявление на снятие ограничений.
  2. Ценная бумага, удостоверяющая право её законного владельца из банка.
  3. Подтверждение того, что банк передал закладную бывшему заемщику.
  4. Копия паспорта заявителя и подтверждающего права на владение недвижимостью.

Чтобы не пришлось собирать повторный пакет документов, (вторичный запрос уже оплачивается), стоит детально следовать законодательно утвержденной инструкции и понимать, что для каждой ситуации список может отличаться.

Рекомендация! Когда нет времени или желания заниматься юридическими вопросами, собственник имеет право возложить обязанности на третье лицо, которое будет представлять его интересы в соответствующих инстанциях. То есть выступать в роли временного управляющего, действующего по доверенности.

Уполномоченные органы

Ликвидацией регистрационной записи, или снятием обременения после погашения ипотеки вправе заниматься три инстанции:

  1. Росреестр – в базе данных Федеральной службы находятся все сведения об ипотечных историях. В ближайшее отделение нужно прийти с полным комплектом всех нужных документов, предварительно собранных и составить соответствующее заявление (в интернете через сайт, услуга доступна только при наличии электронной подписи).
  2. МФЦ – в муниципальном центре специалист подготовит заявление, с которым только останется внимательно ознакомиться. Проверить кадастровый номер, адрес, личные данные и поставить подпись. От клиента потребуется присутствие всех владельцев жилья. Если с оформлением не возникнет проблем, заявитель получает официальную бумагу о принятии документов. Регистрационный номер находится слева, вверху, по нему, можно следить за статусом готовности. По завершении, в том же отделении отделение нужно будет забрать выписку из ЕГРН (лучше предварительно записаться на прием, чтобы не тратить время в очередях).
  3. Кредитное учреждение – заемщик погашает последний долг и сразу подает заявление. Банк все действия выполняет сам и выдает соответствующие документы заявителю (способ самый простой, но может занять больше времени).

Важно знать! Росреестр планомерно закрывает свои отделения приема-выдачи документов. Цель мероприятий – полная передача этих функций МФЦ на всей территории России.

Экономическое и правовое содержание

Чтобы такой процесс, как снять обременение, если ипотека выплачена был ускорен, необходимо уточнить все данные в рамках территориальной структуры федеральной службы и изучить ключевые нюансы данного вопроса. Это процедура, которая содержит в себе определенные сложности, именно поэтому только комплексный подход к решению вопроса позволит добиться оптимального результата в установленные сроки.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

Внимание! Юристы не записывают на приём, не проверяют готовность документов, не консультируют по адресам и режимам работы МФЦ, не оказывают техническую поддержку по порталу Госуслуг!

Снятие обременения после погашения ипотеки на квартиру в Сбербанке

Когда клиент берет ипотеку на покупку жилья в Сбербанке, от него требуют обеспечить выплату кредитных обязательств. Обычно банк становится залогодержателем той недвижимости, которая приобретается с помощью заемных средств. Снять обременение с заложенной квартиры после погашения ипотеки Сбербанка можно, только соблюдая определенный порядок, и в присутствии представителя.

Читайте так же:  Имеет ли право покупатель фотографировать и снимать видео в магазине

Что это такое

При выдаче жилищных кредитов на имущество оформляется залог. Это означает, что в период выплаты долга банк имеет право на квартиру. Естественно, оно должно возникнуть по каким-то веским основаниям. Например, заемщик перестал платить или ушел из жизни, а его родственники не могут возвратить ссуду. В этом случае по решению суда жилье реализуется, и долг перед банком гасится за счет этих денег.

Необходимость предоставления залога связана с тем, что суммы ипотечных займов достаточно крупные, и выдаются они на длительный срок (до 30 лет). Даже если заемщик обладает высокой зарплатой и надежным местом работы, он не может гарантировать своей финансовой стабильности так долго. Кредитору нужна уверенность, что даже спустя долгое время ссуда будет погашена.

Заложить можно не только ту квартиру, на покупку которой берется кредит, но и свое (или близких) собственное имущество. В этом случае кредитор составит договор ипотеки, и ограничения будут наложены аналогично закладной. Запись об этом отражается в ЕГРН, базе данных Росреестра.

Ограничения на недвижимость

Пока квартира находится в залоге, клиент не имеет права совершать с ней никакие действия, влекущие смену собственника. То есть без согласия банка владелец не сможет реализовать, передать в дар, поменять или отдать ее часть.

Запрещено регистрировать в жилом помещении лиц, которые не принадлежат к семье клиента. Сдавать жилое помещение арендаторам также не разрешается без письменного согласия залогодержателя.

Когда заемщик прекращает выплачивать ипотеку, его квартира может быть продана в счет погашения долга. Решение принимается индивидуально исходя из сложившейся ситуации. При такой сделке обязательно присутствие представителя кредитора.

В Сбербанке ограничения на продажу заложенных квартир практически отсутствуют. Банк старается пойти навстречу своим клиентам и проводит такую процедуру, когда остаток долга оплачивает покупатель квартиры. Он может тоже взять жилищную ссуду на этот объект недвижимости, тогда меняется только залогодатель и кредитный договор.

Порядок (этапы) снятия обременения

Заемщику следует придерживаться нижеизложенного порядка, процедура снятия обременения по закрытой ипотеке в 2019 году происходит следующий образом:

  1. Уточнить, сколько осталось выплатить именно в дату погашения. Дело в том, что каждый день сумма будет увеличиваться, поэтому опираться надо только на свежие данные.
  2. Внести денежные средства на счет, с которого происходит оплата.
  3. Написать заявление на досрочное гашение кредита в офисе банка или заполнить его через Сбербанк-Онлайн. Дождаться списания.
  4. Проверить, что кредит закрыт. Желательно сделать это через пару дней после внесения окончательного платежа. Затем получить подтверждающую справку от кредитора.
  5. Собрать в Росреестр пакет бумаг, список которых подскажет специалист банка.
  6. Совместно с представителем кредитора договориться о дате посещения госорганов.
  7. Подать документы, заявление в МФЦ или Регпалату.
  8. В указанный срок получить выписку ЕГРН без отметки об ограничениях.

Документы для проведения процедуры

Снятие обременения с квартиры по ипотеке, выданной Сбербанком, требует предоставления подтверждающих бумаг. Для получения актуального перечня следует проконсультироваться с представителем банка. Список, приведенный здесь, является справочным:

  1. Закладная. Оригинал хранится в банке, на руки клиенту он не выдается. Представитель кредитора должен подготовить этот документ для передачи в Росреестр, где его аннулируют. На закладной проставляется отметка о полном гашении займа.
  2. Договор ипотеки (при наличии). Он оформляется не на все кредиты под залог недвижимости, но, если он был, один экземпляр должен храниться у клиента.
  3. Справка о закрытии кредита с отметкой о том, что залогодержатель не возражает против снятия залога.
  4. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. Договор долевого участия, если от залога освобождается квартира в строящемся доме, или выписка ЕГРН на все остальные объекты.
  5. Паспорт.
  6. Квитанция об уплаченной госпошлине.

Заявление на осуществление данной операции

Заявление пишется непосредственно собственником жилья, подписывается им и заверяется сотрудником банка, который подтверждает исполнение обязательств по кредиту.

В заявлении следует указать:

[3]

  • данные паспорта заемщика;
  • адрес его прописки, контакты;
  • сведения о банке;
  • информацию о ссуде (номер и дата кредитного договора, сумма кредита);
  • сведения о заложенном имуществе;
  • пояснение об отсутствии взаимных претензий;
  • просьбу снять залог.

Справка о снятии обременения

Справку о снятии ограничений следует заказать в отделении банка накануне. К моменту обращения в Росреестр она должна быть на руках у клиента.

В документе будут указаны сведения о займе и заложенной недвижимости, пояснение относительно согласия аннулировать обременение. В справке обязательно ставится синяя печать банка и подпись уполномоченного лица. Обычно через 3 дня после обращения она уже выдается клиенту.

Сроки снятия обременения

Кредитор совместно с Росреестром должны автоматически снимать ограничения с залоговых квартир. Учитывая загруженность государственных учреждений, заемщику рекомендуется позаботиться об этом вопросе самостоятельно. В противном случае высока вероятность, что запись о залоге так и не будет аннулирована в реестре недвижимости.

Если планируется продажа жилья, заняться подготовкой следует заранее. При оформлении заявления на досрочное погашение займа нужно сразу заказать и справку о снятии ограничений. После получения бумаг следует созвониться с представителями банка и договориться о встрече. Обычно уполномоченные лица кредитора имеют свое выделенное время посещения Росреестра, поэтому самостоятельно записываться в госорган не потребуется.

Регистратор выдаст расписку о принятии документов в работу, в которой указывается дата предоставления окончательных бумаг. Прежде чем подойти за ними, лучше уточнить готовность по телефону колл-центра или на сайте МФЦ (если вы сдавали документы у них).

После передачи полного пакета бумаг в течение 3 дней делается отметка об отмене ограничений. Для подтверждения этого факта необходимо заказать выписку ЕГРН, которая сейчас заменяет свидетельство о праве собственности, ведь все данные хранятся в электронном виде.

Что делать если банк не снимает обременение

В первую очередь нужно разобраться, почему это происходит. Зачастую выясняется, что у заемщика остался долг по ипотеке. Даже если он составляет 1 копейку, в снятии обременения банк откажет, ведь кредит не погашен.

Иногда бывшему заемщику сообщают о задолженности уже после того, как он получил справку о снятии обременения, в которой указано, что кредит закрыт.

Нужно знать, что банк после выдачи бумаг требовать оплату не вправе. Обычно это происходит по причине сбоя в программе или по вине конкретных сотрудников, в любом случае кредитная организация должна разобраться в происходящем.

Для безопасности клиенту рекомендуется заказать отдельную справку, что вы погасили ипотеку. Неправомерное требование банка может служить основанием для обращения в суд.

Обращение в Росреестр

Обращаться за госуслугой следует со всеми бумагами и представителем кредитора. После написания заявления госорган проверит предоставленные документы и решит вопрос о снятии залога.

Читайте так же:  Как отменить судебный приказ о взыскании задолженности за коммунальные услуги
Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые регионы полностью перевели функции приема и выдачи бумаг в МФЦ, в этом случае следует обращаться в ближайший офис «Мои документы» по месту нахождения недвижимости.

Росреестр может снять залог после того, как залогодержатель направит документы в одностороннем порядке.

Заключение

Несмотря на то, что снять квартиру с обременения после выплаты ипотеки в Сбербанке кажется сложным, обычно весь процесс проходит быстро и без проблем. Основное условие для этого – погашение кредита и предоставление всех нужных бумаг.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

Ипотечный кредит несет за собой множество последствий юридического характера, среди которых обременение недвижимости, являющейся предметом такого займа. Вне зависимости от сроков, в которые должник выполнил свои обязательства по оплате всей стоимости ипотеки, ограничения в аспекте распоряжения владельцем своим жилищем в полном объеме не снимаются автоматически, а требуют осуществления специальной процедуры.

Когда обременение может быть наложено?

Наложение обременения на какой-либо объект недвижимого имущества влечет за собой сокращение действий собственника, возможных к осуществлению по отношению к своему жилищу, т.е. он по-прежнему является владельцем квартиры (дома, участка), может ей (ими) пользоваться, однако распоряжаться по собственному усмотрению не может или может по предварительному согласованию с третьим лицом (как правило, кредитором).

Ограничение хозяина жилища в его праве распоряжения может иметь место исключительно в случаях, предусмотренных законом (ФЗ № 218):

  • Приобретение объекта недвижимости по ипотечному кредиту (жилье выступает гарантией выполнения заемщиком своих долговых обязательств перед банковским учреждением, распоряжением им осуществляется по предварительному согласованию с кредитором (перечень действий устанавливается ипотечным договором в индивидуальном порядке));
  • При заключении двустороннего соглашения ренты (в нотариальном порядке);
  • В случае взятия уполномоченными органами квартиры (дома, участка) под арест с целью невозможности передачи прав собственности на нее третьим лицам (например, подозрения лица в совершении преступлений экономического характера или при невыполнении обязательств по выплате алиментных платежей);
  • Когда объект недвижимости является предметом действующего договора аренды.

Также обременение может являться следствием залога жилья или установления над последним доверительного управления.

Ограничение права распоряжения в обязательном порядке имеет документальное основание:

  • Норма действующего законодательства;
  • Акт распорядительного характера, изданный органами, уполномоченными накладывать обременение;
  • Договор гражданско-правового характера;
  • Решение суда.

В зависимости от вида ограничений, недвижимость может или не может передаваться другому собственнику. В случае разрешения передачи –объект переходит вместе с обременением (например, при продаже комнаты, сдаваемой в аренду, арендаторы не могут быть выселены новым собственником до окончания действия договора аренды).

Как снять: пошаговая инструкция

Банковские учреждения оказывают услуги по ипотечному кредитованию приобретения недвижимости на различных условиях, однако любая из соответствующих сделок сопровождается наложением на ее предмет обременений, которые заключаются в:

  • Необходимость предварительного согласования с банком-кредитором возможности осуществления продажи квартиры, передачи ее третьему лицу в качестве подарка (по договору дарения) или предмета залога. Даже в случае подписания соответствующих договоров их юридическая сила не может быть признана.
  • Запрете или ограничении права осуществлять в ипотечном жилище временную или постоянную регистрацию лиц, не являющихся ближайшими родственниками должника;
  • Обязательстве получить разрешение от банковского учреждения для заключения в отношении квартиры (или ее части) договора аренды.

Действие указанных выше ограничений заканчивается после выполнения должником комплекса действий:

  1. Погашения тела ипотечного кредита;
  2. Уплаты суммы, рассчитанной в соответствии с установленной договором ипотеки процентной кредитной ставки;
  3. Подачи комплекта документации для снятия обременения с жилища.

Законодатель не устанавливает прямого обязательства по внесению собственником жилища в Единый реестр ведомостей о снятии обременения, однако совершение указанного действия в первую очередь касается интересов самого владельца квартиры.

Снятие ограничений в праве распоряжения состоит из:

  1. Выполнения долгового обязательства перед банком-кредитором.
  2. Получения банковской документации об отсутствии претензий к заемщику и погашении долга.
  3. Сбора комплекта документации, требуемой для внесения в Росреестр соответствующих ведомостей.
  4. Заполнения формы заявления о снятии с квартиры обременения и его направление в МФЦ или Регистрационную палату (лично или через представителя).
  5. Составления и подача заявки о выдаче выписки из Единого реестра об отсутствии ограничении прав собственника в отношении объекта недвижимости.
  6. Получения выписки о снятии обременения.

Уплата ипотечного кредита не влечет за собой автоматического снятия ограничений с жилища.

Куда обращаться?

Снятие обременения с недвижимого объекта относится к перечню государственных услуг. Получить указанную услугу возможно:

  • Путем обращения в МФЦ, сотрудники которого предоставят информацию о комплекте требуемой документации, выдадут бланк заявлений о снятии ограничения, а также о выдаче выписки из Единого реестра. Указанный способ более предпочтителен, поскольку получение услуги не будет сопровождаться ожиданием в очереди, а работники центра окажут помощь в заполнении всех бланков.
  • Подачи заявления в территориальное подразделение Росреестра лично, путем направления почтового письма или через официальный интернет портал.Представленный способ следует выбирать лишь при отсутствии возможности посещения МФЦ, поскольку работа Росреестра не ограничивается снятием ограничений с недвижимости, что провоцирует возникновение больших очередей и отсутствия у сотрудников возможности оказать помощь по составлению необходимых заявлений.
  • Через портал Госуслуг. Для использования указанного варианта подачи заявки следует предварительно пройти процедуру регистрации на сайте Госуслуг и идентифицировать свой аккаунт путем посещения ближайшего МФЦ.

Сроки рассмотрения не зависят от способа подачи обращения и ограничиваются одним месяцем с момента подачи заявки.

Необходимый комплект документов

Уточнить комплект документации для получения выписки о снятии обременения можно в учреждении, в который будет осуществляться соответствующее обращение (МФЦ, Росреестр). Он включает в себя:

  • Составленное должным образом заявление с прошением снять ограничения (образец предоставляется сотрудниками центра или Росреестра, а также доступен на официальном интернет-портале);
  • Документация из банка-кредитора – справка о погашении должником своих обязательств по ипотечному кредиту, а также закладная (обе бумаги получаются лично должником в отделении банка, их изготовление может занять от нескольких часов до нескольких дней – сроки уточняются у сотрудников банка);
  • Договор о предоставлении заемщику ипотечного кредита на приобретение объекта недвижимости (экземпляр, который хранится у должника; в случае утери можно взять копию в нотариальном органе, сопровождавшем сделку или у банка-кредитора);
  • Удостоверение личности (как правило, национальный паспорт);
  • Документ, подтверждающий право собственности на жилище.

Отдельные банковские учреждения практикуют оформление электронного варианта закладных при выдаче ипотечных кредитов. Погашение указанного документа возможно самостоятельно путем посещения личного электронного кабинета на сайте банка-кредитора. Документ имеет равную юридическую силу с бумажным вариантом.

Сколько стоит?

Государственная услуга по внесению в Единый реестр ведомостей о снятии ограничений в праве распоряжения собственником жилища, приобретенного в ипотеку, а также выдача соответствующей выписки не облагаются государственной пошлиной и осуществляются на безоплатной основе.

Читайте так же:  Как правильно подать исковое заявление в суд

Некоторые банковские учреждения предлагают своим клиентам услугу по снятию обременения после полной оплаты ипотечного кредита, стоимость таких действий зависит от конкретного банка и уточняется у его сотрудников.

Также могут потребоваться финансовые затраты при осуществлении указанных действий через представителя – оплате будут подлежать непосредственного услуги представителя и нотариальное заверение доверенности на передачу соответствующих полномочий.

Законодатель ограничивает уполномоченные государственные органы в сроках по внесению в Единый реестр ведомостей о снятии обременения и выдаче соответствующего свидетельства 30 днями с момента обращения и подачи требуемого комплекта документации.

К указанному сроку следует прибавлять определенное количество времени, которое займет изготовление банковских документов (справки и закладной).

Сократить указанные сроки можно путем подачи заявки через официальные интернет-порталы, а также при электронной записи на прием в МФЦ или Росреестр.

Особенности ипотеки для военнослужащих

Государство обязуется предоставлять лицам, осуществляющим длительную военную службу, дополнительные льготы и гарантии, среди которых обеспечение военных офицерского состава собственным жилищем.

[1]

С 2005 года граждане, служащие в вооруженных силах, вправе оформлять ипотеку на льготных условиях, которые состоят в:

  • Погашении ипотечных платежей из государственных средств;
  • Размере кредита на жилище, который может составлять более 2х миллионов российских рублей;
  • Специальная сниженная кредитная процентная ставка – около 10%;
  • Сжатые сроки получения решения о предоставлении ипотечного кредита;
  • Минимальный комплект документов на получение займа;
  • Банки-кредиторы проходят тщательную государственную проверку, что минимизирует риски заключения кредитного договора.

Когда снять не получается

В ряде случаев могут возникнуть проблемы при попытках снять обременение с ипотечного жилища, преимущественное большинство которых связано с работой банков-кредиторов:

  • Отказ в выдаче справок по погашению долговых обязательств по причине неуплаты всех платежей процентных ставок. Во избежание представленной ситуации следует предварительно просить сотрудника банка рассчитать необходимую к оплате сумму на дату, в которую планируется произведение платежа;
  • Временное отсутствие в банковском учреждении должностного лица, уполномоченного на подпись документации, требуемой МФЦ или Росреестром для выдачи выписки о снятии обременения;
  • Признание банка-кредитора банкротом или его ликвидация на момент сбора бывшим должником документации, требуемой для снятия ограничений.

Каждая из представленных ситуаций грозит увеличением сроков, необходимых для внесения в реестр соответствующих сведений и выдачи выписки. В случае, если лицо подает полный комплект документации в установленном порядке, однако выписка не готова по истечении 30 рабочих дней, можно составить жалобу на бездеятельность уполномоченных органов и подать ее в вышестоящую инстанцию, прокуратуру или суд.

Можно ли продать недвижимость с обременением?

Осуществлять сделку купли-продажи жилища, приобретенного в ипотеку, до окончательного погашения долгового обязательства можно исключительно при наличии соответствующего разрешения от банка-кредитора.

При этом новый владелец должен быть осведомлен о переходе в его собственность недвижимости с обременением.

Для распоряжения жилищем, приобретенным в ипотеку, в полном объеме недостаточно погашения долгового обязательства перед банком. Процедура снятия обременения требует подготовки специального комплекта документации и его направления в территориальное подразделение Росреестра или МФЦ. Представленная государственная услуга является бесплатной и осуществляется на протяжении 30 дней с момента обращения.

Валерий Исаев окончил Московский государственный юридический институт. За годы работы в адвокатской сфере провел множество успешных гражданских и уголовных дел в судах различной юрисдикции. Большой опыт в юридической помощи гражданам в различных областях.

Пошаговый план действий по снятию обременения с квартиры после выплаты ипотеки

Итак, ипотека закрыта – внесен последний платеж, получен официальный документ от банка. Казалось бы, квартира теперь точно в собственности и можно делать с ней все, что душе угодно. Однако пока это не так – перед тем, как стать полновластным хозяином недвижимости, нужно будет собрать необходимые документы и снять обременение с квартиры. Не знаете к кому обратиться и с чего начинать? Ну что же, будем разбираться.

Понятие обременения и почему оно накладывается на квартиру

Под обременением понимаются ограничения, наложенные на действия с недвижимостью. Это значит, что вы, как собственник, не в праве совершать имущественные сделки без согласования с банком. Таким образом, до момента закрытия ипотечного кредита, недвижимость остается в залоге у банка.

Ипотека является самым распространенным видом обременения права собственности, запись об этом внесена в ваше свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру.

Заключение ипотечного договора подразумевает под собой получение крупной суммы денег взамен частичной передачи прав собственности на недвижимость. Это право действует до момента полного погашения задолженности. Наложенное на имущество обременение выступает для банка гарантией возврата собственником выданных средств.

Зачем снимать обременение после ипотеки?

Расплатились с кредитом за жилье полностью? Теперь вам необходимо снять обременение с ипотечной квартиры. Имейте в виду, что в момент совершения сделки по ипотеке, в государственный реестр о правах (с 2017 г. ЕГРН) вносятся две записи.

Первая запись о вашем праве собственности, вторая – об ипотеке, которая является обременением. Именно вторую запись важно закрыть, чтобы стать полноправным хозяином недвижимости.

Если вы планируете продавать недвижимость, либо делать перепланировку или совершать с ней какие-либо другие действия, то откладывать процедуру снятия обременения не стоит. Дело в том, что любые манипуляции с квартирой, находящейся в залоге, требуют дополнительных временных, а иногда и финансовых затрат.

Разберем ряд юридически значимых действий и вопросов, которые необходимо учитывать в процессе снятия ограничений.

Список документов для снятия ограничений

Снятие обременения с квартиры после полного погашения ипотеки происходит в течение трёх дней. Главное не затягивать и собрать все бумаги, необходимые для проведения этой процедуры.

Документы, которые необходимо предоставить:

  1. Паспорта собственников квартиры – всех, кто указан в свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру. Понадобятся оригиналы и копии.
  2. Заверенная и подписанная сотрудниками банка-кредитора справка, свидетельствующая о полном погашении долга. Иногда дополнительно требуется выписка со счета.
  3. Ипотечный договор – оригинал и копия.
  4. Документ, подтверждающий закрытие ипотечного кредита, выданный банком.
  5. Оригинал и копия закладной. Оригинал закладной на период выплат находится в банке, именно там вам ее и выдадут после полного погашения задолженности. Имейте в виду, что банк готовит документ к выдаче в течение нескольких дней. В закладной обязательно указывается дата погашения долга.
  6. Договор купли-продажи недвижимости.
  7. Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  8. Заявление на снятие обременения (образец заявления можете скачать на нашем сайте).
  9. Доверенность на право представлять интересы банка при подаче заявления (скачать образец доверенности).
Читайте так же:  Что это такое «технический паспорт на гараж» и какой у него срок действия

Перед подачей документов не забывайте уточнять:

  • Не были ли внесены изменения в перечень необходимых документов;
  • Какие документы дополнительно требуются в вашем регионе. Выяснить это можно в регистрирующем органе по месту жительства;
  • На основании каких документов наложено обременение на имущество. Их перечень фигурирует в расписке о приеме письма о регистрации ипотеки.

Важно! Если закладная не оформлялась, при подаче документов на снятие обременения необходимым будет присутствие сотрудника банка!

В какие организации обращаться после сбора документов?

После того, как пакет документов собран, возникает главный вопрос: куда с ними идти? Разрешение вопросов с недвижимостью находится под контролем органов Росреестра. Предоставить необходимые документы теперь можно разными способами.

Снятие обременения в Росреестре

Первое, что приходит на ум – обратиться в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Документы в Росреестр можно сдать как лично, так и путем отправки ценного письма. Также имеется официальный сайт (перейти на портал Росреестра), где часть услуг доступна в электронном виде, есть возможность консультации по бесплатному номеру.

Все адреса и телефоны региональных представительств можно найти в интернете. Необходимо записаться на прием, предварительно проверив пакет сдаваемых документов. Обычно обременение снимается в Росреестре за 3 рабочих дня.

Снятие обременения в МФЦ

С 2017 года разрешено снимать обременение с квартиры в МФЦ (многофункциональных центрах «Мои документы»).

Что понадобится сделать:

  1. Записаться на прием заранее, либо прийти в любое отделение и оформить талон электронной очереди;
  2. Вместе со специалистом МФЦ оформить заявление (можно скачать с сайта и заполнить заранее) и еще раз просмотреть пакет документов;
  3. Получить расписку о приеме документов, номер которой позволяет следить за изменением статуса заявки;

Имейте в виду, что для подачи заявления о погашении регистрационной записи и пакета документов через МФЦ вам понадобится узнать кадастровый номер объекта недвижимости. Выяснить его можно через сайт Росреестра.

Пошаговый план действий выглядит так:

  1. Переходим на сайт Росреестра;
  2. Нажимаем на ссылку «Справочная информация о недвижимости в online режиме»;
  3. Отмечаем точечкой поле «Адрес»;
  4. В поле «Субъект» выбираем область;
  5. В поле «Район» выбираем нужный вам город;
  6. В поле «Улица»вписываем название улицы;
  7. В ячейках ниже вписываем номер дома и квартиры.
  8. Нажимаем на кнопку «Сформировать запрос»

После обработки данных система выведет данные об объекте, расположенном по этому адресу. Например, 54:27:020223:129. Первые 2 цифры перед двоеточием обозначают номер региона, цифры до второго двоеточия обозначают квартал, последние цифры являются порядковым номером объекта.

Через интернет

Сайт «Госуслуги.ру» набирает популярность, поскольку предоставляет широкий спектр оказываемых услуг, и процедура снятия обременения тоже входит в этот перечень. Воспользоваться всеми возможностями портала возможно только пройдя полную регистрацию и получив электронную подпись.

Регистрация проходит в два этапа:

  1. Создаются пароль и логин, указываются ФИО, вводятся номер и серия вашего паспорта, номер СНИЛС;
  2. После проверки и подтверждения данных системой, подтверждаете свою личность, обратившись к сотрудникам любого удобного вам офиса МФЦ.

Все, теперь вы можете самостоятельно записаться в МФЦ или органы Росреестра. Если вы хотите подать документы в электронном виде, понадобится еще электронная подпись.

Поэтапное описание процесса снятия ограничений

После получения необходимых документов от банка и подготовки их копий, вы записываетесь на прием любым удобным для вас способом. Не забывайте, что для снятия обременения необходимо присутствие всех собственников.

Ваши действия будут состоять из 3-х шагов:

  1. Получить из банка документы, указанные в перечне. В отделении банка взять образец заявления на снятие обременения (Скачать), после заполнения заверить у сотрудников банка;
  2. Записаться на прием в территориальные органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, либо в МФЦ, или подать заявление на сайте «Госуслуги.ру» (ссылка указана выше);
  3. Ждать снятия обременения. Срок снятия не превышает 3-х рабочих дней. При подаче заявления через МФЦ срок ожидания погашения регзаписи об ипотеке увеличивается до 5 рабочих дней.

Спустя неделю-полторы можно будет заказывать выписку из ЕГРН – на бумаге (размер пошлины составит 400руб.) или электронную (размер пошлины составит 250руб). Можно заказать в МФЦ или на сайте Росреестра.

Важно: свидетельство о государственной регистрации права собственности упразднено с 2016г., поэтому выдается только выписка из ЕГРН.

При отсутствии желания или возможности заниматься вопросами снятия обременения самостоятельно, всегда можно обратиться в агентство недвижимости. Кроме того, банки тоже оказывают помощь при решении этих вопросов.

Причины отказов

Начиная с 1 января 2017 года права на недвижимое имущество регистрируются по закону «О государственной регистрации недвижимости» №218-ФЗ. Согласно этому закону при подаче документов в их принятии может быть отказано, если не будет установлена личность заявителя.

Соответственно, в снятии ограничений вам могут отказать, если ваш паспорт утерян либо недействителен. Остальные документы, подтверждающие личность, такие как СНИЛС или водительское удостоверение, в данном случае не подходят.

Самыми частыми причинами отказа являются:

  1. Наличие ошибок в документах;
  2. Предоставлен не полный пакет документов;
  3. Ипотека закрыта не полностью.

Пожалуйста, будьте внимательны! Обязательно проверьте, все ли документы из актуального списка присутствуют в вашем пакете, во всех ли графах поставлены ваши подписи, все ли собственники указаны!

При погашении долга перед банком обязательно закрывайте его «до последней копеечки». На любую, даже незначительную сумму, начисляются пени. В итоге, это может стать причиной отказа, когда вы будете осуществлять процесс снятия ипотечного обременения. Даже не смотря на то, что документ, подтверждающий полное закрытие кредита не всегда требуют при сдаче документов, лучше подстраховаться и заказать справку в банке после закрытия кредитного договора.

Видео (кликните для воспроизведения).

И помните, что при наличии доверенности отказ в снятии обременения с недвижимости на основании отсутствия при этом собственника (собственников), является незаконным. Если доверенность оформлена юридически верно, то в ваших интересах могут действовать представители юридических компаний, агентств недвижимости, либо ваши родственники или знакомые.

Источники


  1. Кони, А.Ф. Избранные произведения; Юридическая литература, 2012. — 495 c.

  2. Валютное право; Юрайт — Москва, 2011. — 592 c.

  3. Широкунова, О. В. Как открыть свое дело. Создание юридического лица / О.В. Широкунова. — М.: Феникс, 2005. — 384 c.
  4. Михайловская, Н.Г. Искусство судебного оратора / Н.Г. Михайловская, В.В. Одинцов. — М.: Юридическая литература, 2016. — 176 c.
Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here